>@EIB
  • EIB očekuje da će u narednih šest meseci otpornost kreditnog poslovanja biti na probi, uz oštrije uslove kreditiranja i potencijalni rast problematičnih kredita
  • Prekogranične bankarske grupe vide tržišni potencijal u većem delu regiona, a naročito u Rumuniji i Republici Češkoj
  • Filijale u regionu CESEE i dalje imaju veću profitabilnost nego njihova grupa u celini

Evropska investiciona banka (EIB) je objavila Istraživanje bankarskog kreditiranja sa fokusom na centralnu, istočnu i jugoistočnu Evropu (CESEE). U istraživanju se razmatraju podaci prikupljeni u septembru 2022. godine i daje prikaz očekivanih kretanja u narednih šest meseci u pogledu tražnje za kreditima, uslova kreditiranja i kvaliteta kredita.

Povećane potrebe preduzeća za likvidnošću i veća tražnja stanovništva za stambenim kreditima doveli su do rasta kreditnih zahteva u regionu CESEE. Banke očekuju da će ukupna tražnja za kreditima tokom narednih šest meseci rasti, iako umerenijim tempom, pri čemu će sada glavni pokretač biti potrebe preduzeća za obrtnim kapitalom radi održavanja likvidnosti. Očekuje se pad segmenata fiksnih investicija i stanovništva, uključujući potrošačke i stambene kredite.

Banke očekuju da će se uslovi kreditiranja koje su banke finansijeri spremne da obezbede svojim klijentima u narednih šest meseci znatno pogoršati. Kreditni standardi su pooštreni, naročito na tržištu hipotekarnih kredita, prevashodno zbog posledica rata u Ukrajini, veće inflacije i kamatnih stopa, kao i usled opšteg usporavanja privreda. Stoga će se snažna tražnja za kreditima suočiti sa oštrijim uslovima na strani ponude.

Uprkos predviđanjima, kreditni kvalitet je u proteklih šest meseci znatno unapređen. Međutim, imajući u vidu nepovoljne ekonomske projekcije, banke u narednih šest meseci ponovo očekuju rast problematičnih kredita.

Debora Revoltela, glavni ekonomista EIB, izjavila je: „Uprkos nepovoljnim ekonomskim očekivanjima, banke u centralnoj, istočnoj i jugoistočnoj Evropi ponovo izveštavaju o solidnom pristupu finansiranju zahvaljujući stalnim poboljšanjima u finansiranju depozitima stanovništva i privrede. U budućnosti, u kontekstu pogoršanja globalnih uslova, banke predviđaju pooštrene uslove kreditiranja i pripremaju se za potencijalni rast problematičnih kredita.”

Potpredsednica EIB Liljana Pavlova rekla je: „Praćenje banaka istraživanjima kao što je ovo ključno je za razumevanje budućih privrednih kretanja i tačnu procenu finansijskih uslova u Evropi. Zahvaljujući trudu ekonimista EIB, imamo pregled ekonomskog okruženja regiona CESEE, koji će nam omogućiti da obezbedimo neophodna finansijska sredstva kako bismo na odgovarajući način odgovorili na potrebe stanovništva i preduzeća u regionu.”

Matične banke: optimističan pregled

Prekogranične bankarske grupe vide tržišni potencijal u većem delu regiona CESEE, a naročito u Rumuniji i Republici Češkoj. Glavni razlog za to, u svim slučajevima sem Poljske, jeste taj što njihove filijale u regionu CESEE imajući veću profitabilnost od one na nivou grupe.

Dugoročne strategije prekograničnih bankarskih grupa ukazuju na njihove pozitivne namere u pogledu poslovanja u regionu, pri čemu više od polovine namerava da zadrži sadašnji obim poslovanja, dok gotovo trećina planira da se selektivno širi. Međutim, 10% bankarskih grupa (u poređenju sa nula u prethodnom talasu istraživanja) signalizira nameru da selektivno smanji obim poslovanja u regionu. Bez obzira na neizvesnosti i rastuće rizike, većina međunarodnih bankarskih grupa i dalje je uverena u potencijal regiona.

Osnovne informacije

O Ekonomskoj službi EIB

Ekonomska služba EIB sprovodi ekonomska istraživanja i studije i obezbeđuje jedinstvene analize investicionih aktivnosti u Evropskoj uniji i izvan nje. Ona Banci pruža podršku u poslovanju i u definisanju njenog pozicioniranja, strategije i politike. Službom, odnosno timom od 40 ekonomista, rukovodi glavni ekonomista Debora Revoltela.

O istraživanju bankarskog kreditiranja u CESEE

Istraživanje bankarskog kreditiranja u regionu CESEE je istraživanje koje EIB sprovodi svakih šest meseci, anketirajući oko 15 međunarodnih bankarskih grupa i 85 lokalnih filijala ili nezavisnih lokalnih banaka u centralnoj, istočnoj i jugoistočnoj Evropi. Njime se prikupljaju informacije o kreditnim standardima, uslovima kreditiranja, kao i o raznim domaćim i međunarodnim faktorima koji mogu uticati na promene u kreditiranju. Takođe se ispituje tražnja za kreditima. Anketa sadrži posebna pitanja o kreditnom kvalitetu i uslovima finansiranja za banke. Tako je osmišljena da se izgradi panel posmatranja koji procenu stanja bankarskog sektora u regionu CESEE može da pruži gotovo u realnom vremenu. Anketu je izradila i istraživanjem upravljala Ekonomska služba EIB i predstavlja deo serije izveštaja koji se, zajedno sa Evropskom bankom za obnovu i razvoj (EBRD), Međunarodnim monetarnim fondom (MMF) i Svetskom bankom, izrađuju za Bečku inicijativu.

Više informacija o našim ekonomskim istraživanjima možete naći ovde.