Microfinance
Tout le monde démarre petit
Les microentreprises (dont l’effectif compte moins de 10 personnes) et les microentrepreneurs sont les moteurs du développement économique.
Plus de 1,7 milliard d’adultes à travers le monde ne possèdent pas de compte bancaire et ne peuvent pas obtenir de prêt, ce qui entrave le démarrage ou l’expansion d’une entreprise et pèse sur l’économie. La microfinance aide ces personnes à lancer, développer ou maintenir une activité génératrice de revenus.
Le Groupe BEI accorde une attention particulière à celles qui éprouvent des difficultés à entrer dans le marché du travail ou à le réintégrer, qui sont menacées par l’exclusion sociale ou qui, pour d’autres raisons, sont défavorisées sur le marché du crédit classique.
Comment cela fonctionne
Le Groupe BEI a acquis une longue expérience de la microfinance grâce aux activités de la BEI, de BEI Monde, du Fonds européen d’investissement (FEI) et de l’Institut BEI.
Nous aidons les plus vulnérables en accordant des prêts et d’autres formes de soutien à des organismes de microfinance et des sociétés d’investissement. Ces organismes, à leur tour, octroient des garanties ou des prêts et dispensent des conseils aux microentreprises et aux microentrepreneurs, en se concentrant sur les activités qui offrent notamment un revenu aux femmes, aux jeunes et aux habitants des zones rurales et des communautés les plus pauvres.
Nous nous engageons à l’appui d’opérations de microfinance qui génèrent des améliorations au regard des normes sociales et environnementales, des retombées positives et de la valeur ajoutée. Nous soutenons ces opérations en faisant appel à des instruments financiers et non financiers adaptés, aux ressources propres de la BEI ou à des mandats de l’Union européenne. En outre, la BEI soutient la Commission européenne dans la mise en œuvre et la diffusion du Code européen de bonne conduite pour l’octroi de microcrédits, critère de qualité pour les pratiques de prêt éthiques et responsables dans le secteur européen de la microfinance.
Produits et services
Instruments financiers
La BEI peut investir soit directement dans des établissements financiers tels que des institutions de microfinance ou des banques, soit indirectement dans des sociétés d’investissement en microfinance comme des fonds et des sociétés de portefeuille investissant dans la microfinance.
Voici ses domaines d’intervention :
- des prêts à moyen ou long terme à des institutions financières (généralement des établissements de microfinance) ;
- des financements sous forme d’apports de fonds propres ou de prêts en faveur de sociétés d’investissement en microfinance qui, à leur tour, fournissent des prêts et (ou) des fonds propres à des établissements de microfinance.
- Des produits de garantie pour les intermédiaires financiers :
Assistance technique
La BEI fournit une assistance technique pour renforcer les retombées positives de ses opérations de microfinance sur le développement. Dans le cadre du volet « Investissements sociaux et compétences » de la Plateforme de conseil InvestEU, nous offrons un appui sur mesure aux prestataires de services liés à la microfinance et à l’entrepreneuriat social, qui peut prendre les formes suivantes :
- formations ;
- apprentissage par les pairs et visites d’étude ;
- évaluations et notations institutionnelles ;
- évaluations des incidences ;
- évaluation de la mise en œuvre du Code européen de bonne conduite pour l’octroi de microcrédits.
Nous visons également à renforcer la capacité de nos institutions financières partenaires à servir les microentreprises. Nous apportons une assistance technique et appuyons le renforcement des capacités dans un éventail de domaines :
- performances financières et sociales : consolider la durabilité des institutions financières et mettre en œuvre activement les principes de protection des clients ;
- numérisation responsable des opérations : améliorer le rayonnement des partenaires financiers auprès des microentreprises, notamment dans les zones rurales ;
- gestion des ressources humaines et gouvernance : assurer le bon fonctionnement des établissements financiers et la création d’un environnement sûr, concurrentiel et réactif pour leurs employés ;
- gestion des risques : veiller à la viabilité à long terme des institutions financières par le repérage, l’évaluation, l’atténuation et le suivi des risques dans l’ensemble de leurs opérations ;
- programmes de formation et d’accompagnement pour les microentreprises afin de renforcer leurs connaissances financières et compétences entrepreneuriales.
Les activités d’assistance technique sont principalement fournies au moyen d’une série de programmes personnalisés de renforcement des capacités.
La microfinance à travers le monde
La BEI réalise des opérations de microfinance dans diverses régions du monde, notamment :
Pays d’Afrique, des Caraïbes et du Pacifique
Les pays ACP (y compris les PTOM) représentent la plus grosse partie du portefeuille de microfinance de la BEI, dont les plus grands encours concernent la République dominicaine, le Kenya et l’Ouganda. Les engagements sous forme de prêts, de fonds propres et d’assistance technique continuent à s’intensifier dans les pays ACP.
Sélection de récits
Pays voisins de l’UE
Il s’agit des pays situés à la fois dans le voisinage méridional (Moyen-Orient et Afrique du Nord) et dans le voisinage oriental de l’UE.
La BEI exerce des activités au Moyen-Orient et en Afrique du Nord depuis 2002 par l’intermédiaire de la Facilité euro-méditerranéenne d’investissement et de partenariat (FEMIP) et du Fonds fiduciaire de la FEMIP. Le Mécanisme de capital-risque a remplacé la FEMIP pour les pays du voisinage méridional.
La BEI est également active dans le voisinage oriental et a déjà lancé des opérations au titre de l’Accord de libre-échange approfondi et complet (ALEAC) – Est.
Sélection de récits
États membres de l’UE et pays en voie d’adhésion
L’UE et les pays candidats et candidats potentiels souhaitant y adhérer représentent une part importante du portefeuille de microfinance de la BEI. Nos opérations en Europe sont souvent de plus grande dimension que dans les autres régions du monde. La BEI mène généralement de telles opérations par l’intermédiaire de fonds d’investissement ciblant la microfinance, en partenariat avec le FEI.
En outre, le FEI accorde des financements et des garanties de portefeuille à diverses institutions financières. Ces institutions financières proposent à leur tour des services de microfinance sous la forme de prêts, de crédits-bails et d’autres produits de dette, de garanties et de services de développement commercial aux clients du secteur de la microfinance.
Sélection de récits
Pourquoi la BEI croit en la microfinance
Les investissements de la BEI dans la microfinance aident les couches de la société les plus mal desservies en se concentrant sur les populations exclues de l’économie et des services bancaires. La BEI contribue en particulier à :
- préserver les emplois ;
- autonomiser les femmes et les filles ;
- construire des économies résilientes ;
- soutenir des communautés rurales.
BEI Monde
Depuis plus de 50 ans, la BEI fait office de banque de l’UE pour le développement international. Dans le monde entier, ses investissements déterminants contribuent à instaurer la stabilité, à promouvoir une croissance durable et à lutter contre les changements climatiques.