- Nowa umowa sekurytyzacji syntetycznej umożliwi uruchomienie 860 mln złotych na inwestycje w samochody elektryczne, panele słoneczne i efektywność energetyczną.
- MŚP i osoby fizyczne w Polsce zyskają lepszy dostęp do tanich kredytów na zielone inwestycje.
- Grupa EBI wspiera rozwój rynku sekurytyzacji w Unii Europejskiej.
Europejski Bank Inwestycyjny (EBI), Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) i Santander Consumer Bank (SCB) podpisały umowę, która umożliwi uruchomienie w Polsce 860 mln złotych przystępnego finansowania dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), a także dla osób fizycznych planujących m.in. zakup samochodów elektrycznych lub instalację paneli fotowoltaicznych. Nowo nawiązana współpraca przyczyni się do realizacji celów planu REPowerEU Unii Europejskiej w zakresie dostępnej cenowo, czystej energii oraz wesprze dalszy rozwój rynków finansowych wspólnoty.
W ramach transakcji podziału ryzyka inwestycyjnego, tzw. sekrutyzacji syntetycznej, Grupa EBI udzieliła gwarancji dla portfela istniejących kredytów konsumenckich SCB co pozwoliło uwolnić kapitał na potrzeby nowej akcji kredytowej. Inwestycja Grupy EBI w wysokości 429 mln złotych umożliwi uruchomienie dwukrotnie wyższej kwoty nowych, korzystnych kredytów SCB przeznaczonych na zielone projekty takie jak zakup pojazdów elektrycznych, instalacja paneli fotowoltaicznych czy też poprawa efektywności energetycznej.
„Sekurytyzacja to skuteczny sposób zwiększania środków dostępnych na realizację europejskich priorytetów i przyspieszenie zielonej transformacji. Najnowsze wydarzenia geopolityczne po raz kolejny uwypuklają istotne znaczenie działań na rzecz transformacji energetycznej, która wzmacnia bezpieczeństwo i obniża koszty energii dla przedsiębiorstw i osób fizycznych” – powiedziała Marjut Falkstedt, Dyrektor Naczelna EFI. „Nowa umowa Grupy EBI i SCB jest naszą drugą zieloną sekurytyzacją syntetyczną w Polsce. To znakomity przykład partnerstwa publiczno-prywatnego, które umożliwia uruchomienie środków na zrównoważone środowiskowo inwestycje realizowane przez MŚP i gospodarstwa domowe.”
To już czwarta umowa sekurytyzacyjna zawarta między Grupą EBI a SCB. Poprawi ona dostęp osób fizycznych i przedsiębiorstw w Polsce do finansowania projektów wspierających kluczowe cele energetyczne UE.
„Ten projekt to kolejny ważny krok w naszej wieloletniej współpracy z Grupą EBI oraz doskonały przykład efektywnego wykorzystania kapitału w realizacji naszych strategicznych priorytetów. Dzięki niemu znacząco zwiększamy zdolność kredytową w segmencie MŚP i klientów detalicznych, wspierając finansowanie rozwiązań z zakresu zielonej energii. Wzmacnia to nasze zaangażowanie w odpowiedzialną bankowość poprzez połączenie efektywności kapitałowej z realnym wsparciem gospodarki oraz transformacji energetycznej w Polsce” – skomentował Paweł Muciek, CFO Santander Consumer Banku.
Jako instytucja Unii Europejskiej zapewniająca długoterminowe finansowanie, Grupa EBI odgrywa istotną rolę w pogłębianiu europejskiego rynku sekurytyzacji, czyli złożonych instrumentów finansowych, które uwalniają kapitał i płynność na potrzeby nowych inwestycji. W 2025 r. Grupa EBI podpisała umowy tego typu o rekordowej wartości 6 mld euro.
Największą dotychczas sekurytyzacją syntetyczną Grupy EBI była transakcja o wartości 1 mld euro zawarta w ubiegłym roku z bankiem ABN AMRO. Dzięki niej 1,2 mld euro nowego finansowania stanie się dostępne dla przedsiębiorstw w Holandii, w tym na projekty związane ze zrównoważonym ekologicznie rozwojem. Na rynku polskim Grupa EBI podpisała pierwszą zieloną sekurytyzację w 2024 r., a w 2025 r. zawarła kolejną umowę tego rodzaju w celu wsparcia przedsiębiorczości kobiet.
Nota techniczna dotycząca transakcji
W ramach zawartej sekurytyzacji syntetycznej EFI zapewnia SCB ochronę w odniesieniu do transzy umiarkowanego ryzyka (mezzanine) w portfelu konsumenckich kredytów gotówkowych i ratalnych o łącznej wartości 3,9 mld złotych. Ekspozycja EFI jest następnie objęta kontrgwarancją EBI, który pełni w tej transakcji rolę podmiotu ostatecznie ponoszącego ryzyko. SCB zachowuje ryzyko kredytowe związane z transzami uprzywilejowaną i podporządkowaną.
Do kluczowych cech transakcji należą: mechanizm nadmiarowego spreadu w strukturze syntetycznej, który pozwala pokrywać niewielkie straty kredytowe przed ich przejęciem przez mechanizm sekurytyzacji; dwuletni okres odnawiania portfela, w trakcie którego SCB może dodawać nowe kredyty do tych objętych gwarancją w miarę spłaty wcześniejszych; a także proporcjonalna amortyzacja transz uprzywilejowanej i mezzanine, uzależniona od spełnienia określonych wymogów.
Informacje ogólne
Grupa EBI
Grupa Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) jest ramieniem finansowym Unii Europejskiej i jednym z największych wielostronnych banków rozwoju na świecie. W 2025 r. Grupa EBI zainwestowała rekordowe 100 mld euro i objęła wsparciem doradczym ponad 870 wiodących projektów w ramach ośmiu kluczowych priorytetów: klimat i środowisko, cyfryzacja i innowacje technologiczne, bezpieczeństwo i obronność, spójność terytorialna, rolnictwo i biogospodarka, infrastruktura społeczna, europejska unia oszczędności i inwestycji oraz silne partnerstwa globalne. Grupa EBI jest własnością 27 państw członkowskich, a jej inwestycje wspierają cele polityki UE.
Poza udzielaniem wieloletniego finansowania dla dużych projektów infrastrukturalnych, Grupa EBI mobilizuje inwestycje prywatne na rzecz innowacyjnych projektów oraz przedsięwzięć podwyższonego ryzyka. Dzięki temu rośnie znaczenie Grupy EBI na europejskich rynkach finansowania dłużnego typu venture debt i kapitału wysokiego ryzyka (venture capital), jak również gwarancji oraz sekurytyzacji.
Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) jest podmiotem zależnym Grupy EBI oferującym gwarancje i kapitał w celu zwiększenia dostępności finansowania dla małych i średnich przedsiębiorstw, a także startupów w całej Europie. Działając jako inwestor główny poprzez rozległą sieć banków partnerskich i pośredniczących funduszy inwestycyjnych, EFI angażuje inwestycje prywatne i wspiera ekosystem funduszy venture capital finansujących innowacyjnych przedsiębiorców europejskich.
W 2023 r. EFI wraz z sześcioma państwami członkowskimi (Francja, Niemcy, Włochy, Hiszpania, Belgia i Holandia) uruchomił European Tech Champions Initiative (ETCI), fundusz funduszy mający na celu zwiększenie skali działania innowacyjnych startupów. Jak dotąd, dzięki ETCI powstało już 14 europejskich megafunduszy venture capital, a 40 firm z sukcesem skalowało działalność – w tym 11 rodzimych jednorożców, czyli spółek o wartości co najmniej 1 mld euro.
Zdjęcia przedstawicieli i siedziby Grupy EBI, pliki z logo i przebitki wideo do wykorzystania przez media są dostępne tutaj.
Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank jest częścią Santander Consumer Finance – jednego ze światowych liderów w obszarze finansowania konsumenckiego, obecnego w 16 krajach Europy oraz w Kanadzie i Chinach. Bank w całości należy do Grupy Santander, jednej z największych grup finansowych na świecie. Oferuje klientom szeroki zakres produktów obejmujący kredyty gotówkowe, kredyty ratalne, kredyt celowy, karty kredytowe oraz lokaty i rachunek oszczędnościowy. Produkty te dystrybuowane są za pośrednictwem kanałów cyfrowych, oddziałów oraz rozbudowanej sieci partnerów handlowych. Ponadto SCB oferuje rozwiązania leasingowe dla sektora MŚP oraz klientów korporacyjnych, dostępne poprzez spółkę zależną Santander Consumer Multirent.