Pays-Bas : la BEI et Qredits renforcent l’accès des petites entreprises aux microcrédits grâce au soutien d’InvestEU

• Le spécialiste néerlandais de la microfinance Qredits emprunte 40 millions d’euros à la BEI pour appuyer la croissance et les investissements des très petites entreprises aux Pays-Bas.
• Le ministère néerlandais des affaires économiques couvre le prêt à hauteur de 50 % par une garantie de l’État afin d’aider à sa mise en place.
• Les 50 % restants sont pris en charge au titre du programme InvestEU de la Commission européenne.
• Qredits prévoit de soutenir près de 1 800 petites entreprises supplémentaires grâce à ce nouveau financement. Parmi les principaux secteurs d’activité qu’elle dessert figurent le commerce de détail, les services de restauration et la construction.

La Banque européenne d’investissement va fournir un dispositif de prêt de 40 millions d’euros en faveur de l’organisme de microcrédit Qredits, afin que ce dernier puisse élargir son portefeuille de prêts destinés aux petites entreprises aux Pays-Bas. Qredits rétrocédera les fonds à des conditions favorables aux entreprises les plus petites du segment des PME, en particulier les entreprises unipersonnelles, les micro-entreprises et les start-up (les « jeunes pousses »). Le financement de la BEI est soutenu par la Commission européenne dans le cadre de son initiative InvestEU.

Jean-Christophe Laloux, directeur général et chef des opérations de prêt et de conseil dans l’UE à la BEI : « Les micro-entreprises sont très importantes non seulement pour l’économie, mais également pour notre tissu social, et pourtant leur segment est le moins bien servi lorsqu'il s'agit d’obtenir des crédits. Le Groupe BEI appuie Qredits depuis 2015, car nous reconnaissons l’importance de mettre des financements à la disposition des plus petites entreprises de nos économies. Aujourd’hui, en particulier, face à l’incertitude économique, nous voulons faire en sorte que les petits entrepreneurs puissent investir et croître. »

Vincent Karremans, ministre des affaires économiques : « Beaucoup de jeunes pousses et de petites entreprises ont de très bonnes idées, mais peinent à obtenir des financements. Qredits aide ces entrepreneurs à concrétiser leurs projets. Grâce à cette garantie, nous mettons tout en œuvre pour que Qredits puisse continuer à faire ce qu’elle fait de mieux, c’est-à-dire donner aux entrepreneurs les moyens de se développer, d’innover et de contribuer au développement économique dans l’ensemble des Pays-Bas. »

Les très petites entreprises n’ont souvent pas les antécédents nécessaires pour obtenir un financement adéquat, ce qui complique leur accès aux prêts de banques ordinaires. En augmentant la capacité de prêt de Qredits, la BEI peut contribuer à combler cette lacune du marché, ce qui débloque des investissements et favorise la croissance potentielle future des microentreprises. Pour ce faire, la BEI s’appuiera sur les compétences de Qredits dans le segment du microentrepreneuriat, sur son personnel expérimenté et sur son réseau de bureaux locaux aux Pays-Bas.

Cecilia Thorfinn, cheffe de la représentation de la Commission européenne aux Pays-Bas : « Ce type d’investissement correspond parfaitement à l’objectif d’InvestEU qui consiste à promouvoir les investissements sociaux, en particulier la microfinance, la finance éthique, le financement des entreprises sociales et l’économie sociale. »

Marco Smit, PDG de Qredits : « Les petites entreprises sont le moteur de notre économie et de notre société. Grâce à ce nouveau prêt, nous serons en mesure d’aider des milliers de nouveaux entrepreneurs et petites entreprises à démarrer et à développer leurs activités. De cette façon, avec la BEI, nous pouvons réellement avoir un impact sur les communautés locales et régionales dans l’ensemble des Pays-Bas. »

Depuis 2015, le Groupe BEI a accordé 140 millions d’euros de prêts de la BEI à Qredits. Le FEI, filiale de la BEI, a en outre fourni à Qredits des garanties couvrant des portefeuilles allant jusqu’à 170 millions d’euros de prêts à des micro-entreprises aux Pays-Bas et dans les territoires néerlandais d’outre-mer.

Informations générales

La Banque européenne d’investissement (BEI), dont les actionnaires sont les États membres de l’Union européenne (UE), est l’institution de financement à long terme de l’UE. Les Pays-Bas détiennent 5,2 % de son capital. La BEI met à disposition des financements à long terme pour des investissements de qualité qui contribuent à la réalisation des grands objectifs de l’UE et des priorités nationales. Elle concentre plus de 90 % de son activité en Europe. Au cours des dix dernières années, la BEI a mis à disposition plus de 27 milliards d’euros pour financer des projets aux Pays-Bas dans divers secteurs, dont la recherche-développement, la mobilité durable, l’eau potable, la santé et les PME.

Qredits est une organisation à but non lucratif qui a pour vocation d’aider les jeunes entrepreneurs et les petites PME en expansion en leur fournissant des prêts, ainsi que des services de formation et d’accompagnement. Qredits compte 150 salariés professionnels, auxquels s’ajoutent plus de 600 bénévoles qui assurent des services d’accompagnement. Elle bénéficie de l’appui de l’État néerlandais via des apports de quasi-fonds propres et diverses garanties. Ces dernières années, Qredits est devenue le principal canal de financement de substitution pour les entrepreneurs des Pays-Bas, avec 41 000 prêts décaissés représentant un total de 887 millions d’euros. Le FEI soutient Qredits depuis 2011, grâce à diverses garanties et d’autres produits. 

Le programme InvestEU fournit à l’Union européenne des financements essentiels à long terme en mobilisant d’importants fonds publics et privés pour appuyer une économie durable. Il permet de générer des investissements supplémentaires alignés sur les priorités stratégiques de l’UE, telles que le pacte vert pour l’Europe, la transition numérique et le soutien aux petites et moyennes entreprises. InvestEU réunit sous une même structure tous les instruments financiers de l’UE, rendant le financement de projets d’investissement en Europe plus simple, plus efficace et plus souple. Les trois composantes du programme sont le fonds, la plateforme de conseil et le portail InvestEU. Le Fonds InvestEU est mis en œuvre par l’intermédiaire de partenaires financiers qui investissent dans des projets en recourant à la garantie budgétaire de l’UE de 26,2 milliards d’euros. Cette garantie augmente leur capacité de prise de risques, avec à la clé la mobilisation d’au moins 372 milliards d’euros d’investissements supplémentaires.