Microassurance – Des filets de sécurité et des tremplins financiers pour les consommateurs émergents
Lancé en 2008 pour fournir des filets de sécurité et des tremplins financiers aux consommateurs émergents en Afrique et en Asie, LeapFrog Investments touche aujourd'hui plus de 21 millions de personnes dans 13 pays.
La BEI a été l'un des investisseurs initiaux du premier fonds d'inclusion financière de LeapFrog – un fonds de capital-investissement de 135 millions d'USD – aux côtés de certaines des principales institutions de financement du développement, compagnies d'assurance et banques à l'échelle mondiale. Depuis lors, LeapFrog a lancé un second fonds d'inclusion financière, avec cette fois encore la BEI parmi les principaux investisseurs, en annonçant une première collecte de fonds de 204 millions d'USD en septembre 2013.
C'est de l'expérience acquise par Andrew Kuper, fondateur et PDG de LeapFrog, il y a 16 ans au Rajasthan qu'a germé l'idée de reproduire dans l'assurance ce que Muhammad Yunus avait accompli dans le microcrédit. LeapFrog a été lancé dans le cadre de l'édition 2008 de la « Clinton Global Initiative », avec pour objectif de fournir une protection à des millions de personnes « qui ne dorment pas la nuit par crainte de tout perdre dans l'éventualité d'un incendie, d'une inondation ou d'un autre type de catastrophe ». Dans cette optique, LeapFrog investit dans des entreprises de services financiers sur les marchés locaux. Le champ d'action est vaste et les consommateurs émergents sont ceux qui bénéficient de ces investissements. Le concept a séduit les investisseurs : au lieu des 100 millions d'USD visés pour son premier fonds, LeapFrog est parvenu à lever 135 millions d'USD.
Aujourd'hui, LeapFrog est le plus gros investisseur du monde dans le domaine de l'assurance et des services financiers connexes pour les consommateurs émergents. Pour son travail de pionnier dans le domaine de l'investissement conciliant rendement et impact social, Andrew Kuper s'est récemment vu décerner le prix de l'Entrepreneur national de l'année par Ernst & Young. Le président Clinton et Richard Branson, fondateur du groupe Virgin, ainsi que de nombreux leaders mondiaux, lui ont également témoigné leur reconnaissance pour avoir ouvert de nouvelles frontières dans l'investissement alternatif.
Offrir une couverture aux exclus de l'assurance
AllLife, une compagnie sud-africaine de rang mondial qui propose des assurances aux personnes séropositives et diabétiques, est la première entreprise dans laquelle LeapFrog a investi. AllLife déploie des technologies innovantes pour offrir des produits d'assurance vie et maladie novateurs à ceux qui ont des difficultés à obtenir une couverture auprès des compagnies d'assurance traditionnelles et qui, par conséquent, font l'objet d'une exclusion financière. Avec une assurance, ces personnes peuvent accéder à des ressources financières (prêts immobiliers par exemple), et réintégrer l'économie formelle. AllLife utilise un processus unique de « souscription continue » qui lie la couverture d'assurance à un programme approprié de suivi médical et de traitement. À fin mars 2014, AllLife, qui emploie plus de 230 personnes, comptait plus de 85 000 assurés, soit deux fois plus qu'un an auparavant.
Des technologies nouvelles pour toucher ceux qui ne sont pas accessibles
Bima, qui est présente dans plusieurs régions d'Afrique, d'Asie du Sud et d'Amérique latine, est l'une des plus grandes plateformes d'assurance mobile au monde. Cette jeune entreprise, qui est d'ores et déjà rentable sur trois de ses neuf marchés et qui envisage d'étendre son activité dans une douzaine d'autres, sert d'exemple pour l'utilisation de technologies qui permettent de toucher des personnes jusque-là inaccessibles, en établissant un lien entre assureurs et fournisseurs de téléphonie mobile. Les réseaux de téléphonie mobile bénéficient de la fidélité accrue de leurs clients si ces derniers se voient offrir, en sus, une police d'assurance, considérée comme une valeur ajoutée. Quant aux assureurs, qui sont confrontés à des systèmes de distribution sous-développés, ils bénéficient des vastes réseaux de distribution des opérateurs de téléphonie mobile. En mars 2014, Bima comptait près de sept millions d'abonnés actifs sur les différents marchés.
Neuf investissements dans cinq pays
À ce jour, LeapFrog a investi dans le domaine de l'assurance et de l'épargne au Ghana, au Kenya, au Nigeria, en Afrique du Sud et en Inde, avec des opérations couvrant quelque 13 pays. Cette empreinte devrait s'élargir au fur et à mesure de l'utilisation du second fonds.
Mise en place d'une activité indispensable
Le Groupe BEI a une longue expérience dans le domaine de la
microfinance. Depuis 2000, il intervient à l'appui d'institutions de microfinance, de bailleurs de fonds et d'autres parties prenantes du secteur en palliant les défaillances spécifiques du marché et en proposant des solutions de financement destinées aux très petites, petites et moyennes entreprises, ainsi qu'aux indépendants à faibles revenus. À ce jour, la BEI est active dans la microfinance dans trois régions : dans les pays d'Afrique subsaharienne, des Caraïbes et du Pacifique, dans les pays partenaires méditerranéens et en Europe.
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