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  • La BEI et l’Unión de Créditos Inmobiliarios vont financer la construction de nouveaux immeubles d’habitation collectifs très économes en énergie et la rénovation de propriétés résidentielles existantes dans la péninsule Ibérique.
  • Le projet contribuera à la création de 1 230 emplois pendant la phase de mise en œuvre et favorisera des économies d’énergie de l’ordre de 43,7 GWh par an

La Banque européenne d’investissement (BEI) et l’Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) vont financer des investissements écologiques en Espagne et au Portugal, allant de la rénovation de bâtiments existants à la construction de propriétés à consommation d’énergie quasi nulle.  Ces investissements seront rendus possibles grâce à l’UCI, qui mettra à disposition sur le marché des prêts hypothécaires et des prêts à la consommation liés à l’efficacité énergétique.

Le soutien de la BEI permettra à l’UCI de financer la construction de bâtiments à consommation d’énergie quasi nulle et la rénovation énergétique de propriétés résidentielles en Espagne et au Portugal, les bénéficiaires finals étant des particuliers et des associations de propriétaires. Le projet contribuera à la réalisation des objectifs de la région en matière de climat et d’économie d’énergie et permettra de stimuler les investissements dans le domaine de l’efficacité énergétique, tout en renforçant les titres adossés à des prêts hypothécaires résidentiels sur le marché des capitaux de la péninsule Ibérique, en particulier au Portugal, où les investissements dans ce domaine restent modestes depuis la dernière crise financière.

On estime qu’environ 25 000 m² de nouveaux bâtiments seront construits et que 450 000 m² de propriétés seront rénovées en Espagne et au Portugal. Plus de 3 000 personnes bénéficieront de ces investissements et après leur mise en œuvre complète, les économies d’énergie totales devraient s’élever à 43,7 GWh par an. En outre, les sous-projets devraient créer 1 230 emplois pendant la phase de construction.

Emma Navarro, vice-présidente de la BEI chargée des opérations de la Banque en Espagne et au Portugal et responsable de ses activités liées à l’action pour le climat, a déclaré : « Malgré les difficultés auxquelles nous sommes tous confrontés et les efforts que nous déployons pour lutter contre la pandémie de COVID‑19, nous ne perdrons pas de vue l’objectif à long terme de la BEI, qui est de soutenir la transition de l’Europe vers une économie et une société à faible intensité de carbone. Nous sommes très heureux de soutenir cette opération innovante qui stimule les investissements dans l’efficacité énergétique en Espagne et au Portugal et qui met en lumière notre engagement à continuer de promouvoir les projets verts. Nous ferons tout ce qui est en notre pouvoir pour que la relance de l’Europe, après l’urgence sanitaire, soit axée sur le climat et l’environnement. »

Roberto Colomer, président-directeur général de l’UCI, a déclaré pour sa part : « Notre collaboration avec la BEI dans le cadre de l’initiative EEM de la Fédération hypothécaire européenne (FHE) nous permettra de continuer à promouvoir l’efficacité énergétique et des habitations plus durables tant en Espagne qu’au Portugal. La rénovation des maisons et des bâtiments en Europe est essentielle si nous voulons atteindre les objectifs du programme Horizon 2030 pour le développement durable dans l’UE, un objectif auquel l’UCI est pleinement attachée. »

L’accord conclu avec la BEI permettra à l’UCI d’élaborer un nouveau portefeuille de financements verts d’au moins 100 millions d’euros en Espagne et au Portugal, composé de prêts hypothécaires, aux particuliers et aux associations. À cette fin, la BEI participera à la tranche de premier rang d’un titre adossé à des prêts hypothécaires résidentiels pour un montant total d’environ 100 millions d’euros. Le portefeuille titrisé a été créé par l’UCI et est composé de prêts hypothécaires portugais existants. Cette opération dissociée redynamisera les capacités de financement de l’UCI pour lancer et commercialiser activement de nouvelles gammes de produits d’énergie verte, renforçant ainsi la capacité de l’UCI à fournir des prêts à l’appui de l’efficacité énergétique dans la région. Il s’agit du premier projet soutenu par la BEI qui porte sur la création d’un portefeuille de nouveaux prêts liés à l’efficacité énergétique répondant aux exigences fixées à la fois par la banque de l’UE et par le plan d’action consacré aux prêts hypothécaires dédiés à l’efficacité énergétique (EeMAP), une initiative gérée par la FHE et encouragée par la Commission européenne.

La reprise après la pandémie de COVID‑19 devrait être basée sur un nouveau paradigme vert garant nouveaux comportements socioéconomiques. Le point de départ sera une réévaluation de l’espace et de l’environnement dans lesquels nous vivons, d’une manière complètement différente et, surtout, durable. Les investissements verts dans les bâtiments constitueront l’axe central d’un mécanisme qui déclenchera une nouvelle culture sur le marché », a déclaré Luca Bertalot, secrétaire général de la Fédération hypothécaire européenne.

L’UCI proposera quatre gammes de produits différentes : des prêts personnels verts pour la rénovation de copropriétés, des prêts personnels verts pour la rénovation d’habitations individuelles, des prêts hypothécaires verts pour les propriétés nouvellement construites (classes énergétiques A ou B) et des prêts hypothécaires verts pour les biens existants (achat et rénovation).

Le regroupement au sein d’un même projet hypothécaire d’un prêt destiné à l’acquisition d’un bien associé à une hypothèque complémentaire pour sa rénovation permettra de bénéficier d’un programme de financement à long terme indispensable, favorisant la mise en place de mesures liées à l’efficacité énergétique assorties de longs délais d’amortissement. Les intermédiaires financiers finaux veilleront à ce que tous les investissements soient conformes à la législation environnementale et sociale. Cette opération s’inscrit dans le cadre de l’initiative « Financement intelligent pour bâtiments intelligents » élaborée par la BEI pour le compte de la Commission européenne.

À propos de l’Unión de Créditos Inmobiliarios

L’Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) est une institution financière forte de plus de 30 ans d’expérience. Elle est présente en Espagne, au Portugal, en Grèce et au Brésil (pour ce dernier en tant que coentreprise avec le groupe Provincia). L’UCI compte plus de 600 employés, un encours de plus de 10 milliards d’euros et plus de 350 000 clients. Elle favorise l'accès au logement et contribue à la rénovation du parc immobilier pour rendre les villes plus durables, non seulement par le biais de ses prêts hypothécaires, mais aussi grâce à des prêts personnels dédiés à la rénovation accessibles aux particuliers et aux copropriétés. Depuis 2015, l’UCI a émis en Espagne plus de 2 milliards d’euros d’obligations adossées à des créances immobilières de la plus haute qualité dans le cadre de son programme Prado.

Le plan d’action consacré aux prêts hypothécaires dédiés à l’efficacité énergétique (EeMAP), dirigé par la Fédération hypothécaire européenne - Conseil européen des obligations sécurisées (FHE-ECBC), l’université Ca’ Foscari de Venise, la RICS, le réseau régional européen du Conseil mondial du bâtiment durable, E.ON et l’initiative SAFE de l’université Goethe de Francfort, vise à créer un prêt hypothécaire lié à l’efficacité énergétique qui incite les acheteurs à améliorer les performances de leur bâtiment en la matière ou à acquérir une propriété déjà économe en énergie, cela à des conditions favorables liées au prêt hypothécaire en question.