Espagne : l’initiative PME a permis de financer les petites et moyennes entreprises à hauteur de 3 milliards d’EUR

• L’Espagne a été le premier pays à mettre en œuvre cet instrument financier, le plus important de l’UE pour les PME, via la signature de différents accords entre le ministère des finances et des administrations publiques, le Groupe BEI et les communautés autonomes.
• En seulement 15 mois, 800 millions d’EUR émanant du Fonds européen de développement régional (FEDER), octroyés par l’Administration générale de l'État et les communautés autonomes, ont permis de financer 35 000 PME qui emploient quelque 325 000 personnes.

Aujourd’hui, à Madrid, le ministère des finances et des administrations publiques, la Commission européenne et le Groupe BEI ont présenté les résultats de l’« initiative PME », un instrument financier qui a déjà généré 3 milliards d’EUR de financements destinés à de petites et moyennes entreprises espagnoles.

Alberto Nadal, secrétaire d'État au budget et aux dépenses, Román Escolano, vice-président de la Banque européenne d'investissement (BEI), Pier Luigi Gilibert, directeur général du Fonds européen d'investissement (FEI), Rudolf Niessler, directeur de la croissance intelligente et durable et chargé de l’Espagne à la Commission européenne, ainsi que des représentants de toutes les communautés autonomes et des neuf institutions financières qui participent au programme se sont réunis et ont évoqué la possibilité d’accroître le concours apporté à cet instrument financier, qui permet d’accéder à des crédits bancaires à des conditions avantageuses.

Faisant figure de pionnier, l’Espagne a été le premier pays de l’Union européenne à lancer cette ligne de garanties après la signature d’accords entre le ministère des finances et des administrations publiques et le Groupe BEI en février 2015. Il convient de noter le rôle important joué par les communautés autonomes, dont la contribution a été décisive en appuyant le Fonds européen de développement régional (FEDER) à partir des ressources de leurs programmes opérationnels respectifs. Ainsi, en seulement 15 mois, 800 millions d’EUR émanant du FEDER, octroyés par l’Administration générale de l'État (AGE) et les communautés autonomes, conjointement à l’appui du Groupe BEI, qui a supporté un risque d’environ 2 milliards d’EUR, ont permis de mobiliser plus de 3 milliards d’EUR de crédits pour financer 35 000 PME, qui emploient quelque 325 000 personnes. L’initiative PME peut mobiliser 5,5 milliards d’EUR de crédits au maximum et son objectif est de bénéficier à 40 000 entreprises.

L’initiative PME est un instrument dont la gestion est centralisée par le Groupe BEI et mis en œuvre par des institutions financières sélectionnées via un mécanisme d’appel d’offres public. À ce jour, neuf établissements y participent : Bankia, Banco de Santander, Caixabank, Banco Popular Español, Banco Sabadell, Bankinter, Grupo Caja Rural, Liberbank et Ibercaja.

L’une des conséquences les plus frappantes de cet instrument est qu’il profite aux PME de petite dimension dans tous les secteurs de l’économie, ce qui est d’une importance majeure pour le tissu entrepreneurial de l’Espagne. Jusqu’à présent, 77 % des entreprises qui ont bénéficié de l’initiative PME en Espagne comptent moins de 10 employés et 96 % d’entre elles moins de 50. Le volume moyen des prêts octroyés est de 76 000 EUR. De plus, l’impulsion donnée à l’entrepreneuriat se reflète dans le fait qu’un grand nombre de ces PME (précisément 38 %) sont de jeunes pousses de moins de 3 ans.

Au cours de la présentation, Alberto Nadal, secrétaire d'État au budget et aux dépenses, a affirmé que l’utilisation d’une partie des fonds FEDER comme garantie pour de nouveaux prêts aux PME facilite l’accès aux financements pour ces dernières en réduisant les exigences et en améliorant les modalités d’emprunt. Il a aussi ajouté que l’initiative PME avait pour effet de multiplier l’appui du FEDER en attirant les fonds privés, « de sorte que, compte tenu des excellents résultats obtenus par cette initiative, nous étudions avec la Commission européenne et le Groupe BEI la possibilité d’accroître leur concours par le biais de ressources supplémentaires ».

Quant à Román Escolano, vice-président de la BEI, il a assuré que l’appui aux PME est essentiel à la croissance économique de l’Espagne, car ce sont des véhicules primordiaux pour la création de richesses et d’emplois. « Grâce à l’excellent accueil réservé à cette initiative dans notre pays, des milliers d’entreprises espagnoles peuvent profiter de liquidités plus importantes pour leurs investissements, à des conditions de financement préférentielles, leur permettant ainsi d’être plus compétitives et de disposer de plus de ressources, ce qui bénéficie à l’ensemble de l’économie espagnole et favorise la création d’emplois. »

Pier Luigi Gilibert, directeur général du FEI, a mis en avant les succès remportés grâce à la mise en œuvre de l’initiative PME en Espagne : « Nous sommes très fiers des résultats que nous avons obtenus ». Il a parallèlement rappelé que 96 % de la contribution de 800 millions d’EUR des Fonds structurels et d’investissement européens ont été utilisés en seulement 15 mois par le biais des accords du FEI avec neuf banques espagnoles. L’initiative PME facilite l’accès des entreprises aux financements, donnant un coup d’accélérateur à leur activité et à leurs projets d’investissement. »

Rudolf Niessler, directeur de la croissance intelligente et durable et chargé de l’Espagne à la Commission européenne, a souligné que « l’initiative PME illustre parfaitement comment le FEDER peut soutenir la croissance de l’économie espagnole et la création d’emploi. Sa combinaison avec d’autres fonds et son caractère remboursable lui ont permis d’obtenir un effet multiplicateur important, favorisant l’accès au financement à plus de 35 000 PME, dans de nombreux cas pour de nouveaux projets d’investissement. À l’heure actuelle, d’autres pays européens s’inspirent du modèle espagnol pour déployer des initiatives comparables. »

Plus de financements pour les entreprises espagnoles

L’initiative PME associe les ressources du FEDER aux contributions de l’initiative Horizon 2020 et au concours du Groupe BEI. Elle fonctionne de la façon suivante : chaque entreprise participante demande à sa banque un prêt, qui est garanti à 50 % par le fonds créé par l’initiative. Par conséquent, au lieu d’être octroyés comme une aide non remboursable classique, les fonds FEDER constituent une garantie qui réduit le risque pris par les intermédiaires financiers et permet à davantage d’entreprises d’accéder au crédit et à de meilleures conditions. De plus, un effet multiplicateur est obtenu, estimé au moins à quatre fois la contribution FEDER de chacune des régions participantes, pour les prêts accordés aux PME sur leur territoire.

Les entreprises espagnoles de moins de 250 employés, qui ont besoin de financements pour des projets mis en œuvre sur le territoire espagnol, peuvent demander ces crédits. Ces PME doivent remplir l’un des critères suivants : un chiffre d’affaires inférieur ou égal à 50 millions d’EUR ou un bilan s’élevant à 43 millions d’EUR au maximum.