La Banque européenne d'investissement (BEI) va mettre 20 millions d'USD à la disposition d'un nouveau fonds de microassurance – le Fonds d'inclusion financière LeapFrog – qui investira dans des entreprises proposant des produits d'assurance et des produits financiers connexes aux personnes à faibles revenus dans les pays en développement.
Une cérémonie officielle de signature, organisée par M. Plutarchos Sakellaris, vice-président de la BEI, a eu lieu le 17 juin 2009 au siège de la Banque à Luxembourg afin de célébrer cet accord d'investissement. L'événement a réuni des dirigeants de Leapfrog - M. Andrew Kuper (président et fondateur), M. Jim Roth (associé), et M. Gary Herbert - ainsi que les principaux investisseurs du fonds, dont des institutions européennes de financement du développement, comme FMO, et des investisseurs privés du secteur de la microfinance, tels que Omidyar Network, Triodos, et Accion International. Au total, les investisseurs ont abondé le fonds de microassurance à hauteur de 44 millions d'USD.
L'amélioration de l'accès aux services financiers est l'un des piliers de la croissance économique et de la lutte contre la pauvreté - qui sont les objectifs premiers de la BEI dans les pays en développement. Les investissements réalisés par les bailleurs de fonds internationaux dans le fonds LeapFrog sont d'une grande importance, car ils permettront à des populations démunies d'Afrique et d'Asie d'accéder à des produits d'assurance. En outre, le fonds mettra des capitaux propres à la disposition de compagnies d'assurance à potentiel de croissance rapide, soutenant ainsi l'engagement de la BEI en faveur de l'expansion du secteur privé.
M. Plutarchos Sakellaris, vice-président de la BEI chargé des opérations en Afrique, a salué cette initiative en déclarant : « La microfinance occupe une place croissante dans les opérations de la BEI, et nous l'avons fortement soutenue par le passé dans les pays ACP, par le biais de prêts et de prises de participation, pour un montant total de plus de 90 millions d'EUR. Le présent projet revêt une importance particulière pour la BEI, car il s'agit de notre tout premier investissement dans le secteur de la microassurance. Nous sommes persuadés que la gestion efficace de LeapFrog assurera le succès de ce fonds et nous espérons que cette opération sera la première d'une longue série pour la Banque ».
Le fonds de microassurance LeapFrog, d'une durée de 10 ans, est enregistré à Maurice, ce pays étant doté d'un cadre réglementaire complet propre à favoriser l'expansion du secteur privé. Les investissements porteront essentiellement sur des sociétés proposant des produits de microassurance aux personnes à faibles revenus ou victimes d'exclusion financière, aussi bien en Afrique qu’en Asie.
Par ailleurs, LeapFrog va instaurer un mécanisme d'assistance technique à financement subventionné, auquel la BEI envisage de contribuer à hauteur de 2 millions d'EUR, afin de faciliter le développement de produits de microassurance et de canaux de distribution qui, bien que fort utiles sur le plan social, ne sont pas nécessairement viables, ou en tout cas pas encore d’un point de vue commercial. Il peut s’agir notamment de produits d'assurance-santé, dont les coûts de mise en place peuvent être élevés. Le mécanisme d'assistance technique permettra également à LeapFrog d'instruire et de former le personnel des entreprises dans lesquelles il investira, ainsi que les bénéficiaires finals, afin de favoriser la poursuite du développement du marché émergent de la microassurance.
LeapFrog Investments est géré par une équipe de gestionnaires africains expérimentés qui ont une grande connaissance des marchés d'Afrique subsaharienne et d'Asie. Le fonds a identifié une première série d'opérations à réaliser, concernant notamment une société d'assurance maladie en Ouganda, une compagnie d'assurance-vie au Pakistan et un assureur sud-africain, qui fournit une couverture aux personnes qui n’y ont habituellement pas droit pour cause de maladies préexistantes.
Notes à l'intention des responsables de publication :
Activités de microfinance de la BEI dans les pays ACP
La Banque européenne d’investissement (BEI) exerce des activités dans les pays d’Afrique, des Caraïbes et du Pacifique (ACP) dans le cadre de l’accord de partenariat de Cotonou. Les prêts et les investissements de la BEI dans ces régions ont pour but de réduire et, à terme, d’éradiquer la pauvreté, tout en promouvant un développement social et économique durable.
La microfinance est un levier important de la lutte contre la pauvreté et elle contribue à d’autres initiatives en faveur du développement, notamment aux Objectifs du millénaire pour le développement. Les interventions de la BEI dans le secteur du microcrédit occupent une place importante dans ses opérations de financement dans les pays ACP, où elles facilitent l’accès aux services financiers, qui est un facteur fondamental pour la protection et l’autonomisation des pauvres.
Les engagements de la Banque à l’appui de projets de microfinance dans les pays ACP s’élèvent actuellement à 90 millions d’EUR sous la forme de prêts et de prises de participation. La région des Caraïbes est à ce jour la principale bénéficiaire de ces investissements : avec 54 millions d’EUR, elle a bénéficié de près de 60 % du total des engagements en faveur de la microfinance dans les pays ACP. Toutefois, depuis 2005, le pôle géographique des activités de la BEI dans ce domaine s’est déplacé vers l’Afrique, qui a bénéficié de huit opérations de microfinance de la Banque dans ce secteur pour un montant de 27 millions d’EUR.