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  • Banques irlandaises : 44 millions d’euros supplémentaires de financements à moindre coût
  • Fonds européen d’investissement : 25 millions d’euros en garanties de prêt

La Social Finance Foundation a annoncé ce jour la conclusion de deux nouveaux accords qui permettront aux organisations du secteur social d’accéder plus facilement à des prêts sociaux.  Cette annonce a été saluée par Leo Varadkar, le premier ministre irlandais.

Aux termes du premier accord, entre 2021 et 2025, les banques irlandaises (AIB/EBS, Bank of Ireland, Permanent TSB et Ulster Bank) mettront à la disposition de la Fondation 44 millions d’euros supplémentaires de financements à faible coût.

Dans le cadre du deuxième accord, le Fonds européen d’investissement s’engage à soutenir les nouveaux prêts de la Fondation par le biais de garanties représentant un montant total de 25 millions d’euros. Cette garantie de prêt de 25 millions d’euros est mise à disposition dans le cadre du programme de l’Union européenne pour l’emploi et l’innovation sociale, une composante du Plan d’investissement pour l’Europe.

Le financement bancaire vient compléter un don de 25 millions d’euros initialement accordé à la Fondation par les banques irlandaises en 2007, ainsi qu’un prêt à moindre coût de 72 millions d’euros consenti par les banques au cours de la période 2009-2020.  L’ensemble du soutien financier du secteur bancaire a été apporté sous les auspices de la Banking & Payments Federation Ireland (BPFI), l’organe représentatif du secteur.

La garantie du Fonds européen d’investissement couvrira 60 % des pertes éventuelles sur les prêts, tandis que la Fondation et ses partenaires assumeront les 40 % restants.  La garantie couvrira les prêts jusqu’à 500 000 euros au maximum et sera valable pendant les dix premières années de la durée de vie du prêt.  Jusqu’à présent, certains prêts à finalité sociale ne pouvaient pas être financés en raison des risques encourus. Désormais, grâce à l’accord de garantie du FEI, la Fondation peut, par l’intermédiaire de ses partenaires, proposer un financement social à une plus grande variété d’organisations de ce secteur. Ce mécanisme de garantie est l’un des nombreux exemples de l’engagement que prend l’UE en faveur de l’économie sociale dans le cadre de son programme pour l’emploi et l’innovation sociale.

Saluant l’annonce de ce jour, Leo Varadkar, le premier ministre irlandais, a déclaré :

« Cette annonce est une bonne nouvelle pour les groupes communautaires, les organisations sportives, les associations caritatives et les entreprises sociales de l’ensemble du pays. Ce financement est spécifiquement destiné aux projets qui engendrent des avancées sociales dans les collectivités locales ciblées. En ces temps difficiles, il est important que nous fassions le maximum pour aider les organisations sociales, car elles œuvrent à l’établissement de collectivités plus fortes et s’efforcent d’aider les personnes les plus vulnérables. Je tiens à saluer l’engagement continu des banques irlandaises en faveur de cette initiative, ainsi que les nouvelles garanties fournies par le Fonds européen d’investissement à l’appui d’une série de projets sociaux et communautaires. »

Brendan Whelan, le PDG du Mécanisme de financement structuré (MFS), a déclaré pour sa part :

« Ces deux accords permettront non seulement à la Fondation de continuer à consentir des prêts sociaux aux groupes communautaires et aux entreprises sociales, mais aussi d’intensifier ce soutien en faveur de collectivités et de projets locaux. La Fondation est profondément reconnaissante du soutien continu dont font montre les banques irlandaises et sans lequel elle ne pourrait fonctionner. Nous souhaitons également saluer l’engagement de l’UE (par le biais du FEI) en faveur de l’économie sociale, dont l’importance n’a jamais été aussi patente qu’en ces temps difficiles. » 

Andrew McDowell, vice-président de la Banque européenne d’investissement :

« Le Groupe Banque européenne d’investissement renforce son soutien à l’investissement social alors que le secteur doit relever des défis sans précédent et répondre à une demande accrue. Notre premier partenariat avec la Social Finance Foundation, mis en place avec la collaboration de banques irlandaises, renforcera, au cours des mois et années à venir, les incidences à long terme des projets sociaux menés au sein de communautés vulnérables dans toute l’Irlande. Cette initiative innovante témoigne de l’impact réel de l’action de la Banque européenne d’investissement et du Fonds européen d’investissement, qui œuvrent à améliorer les conditions de vie des Irlandais et à créer des possibilités pour le pays. »

Brian Hayes, Banking and Payments Federation Ireland (BPFI) :

« En fournissant des financements à faible coût à la Social Finance Foundation, nos membres sont très heureux de soutenir indirectement une myriade de projets sociaux et communautaires qui, autrement, pourraient difficilement prétendre à un financement classique.  Aujourd’hui plus que jamais, il est essentiel d’aider les populations à restaurer les fondations de leurs communautés. Nos banques se réjouissent de contribuer à la réalisation des projets qui faciliteront grandement ce processus de reconstruction. »

À propos de Social Finance Foundation

La Social Finance Foundation a été créée en 2007 à l’initiative des autorités irlandaises. Organisation indépendante, elle accorde des prêts, par l’intermédiaire de ses partenaires Clann Credo et Community Finance Ireland, aux organisations sociales qui ne répondent pas aux critères en matière de crédit des institutions financières classiques. Depuis sa création en 2007, elle a permis l’octroi de prêt pour plus de 120 millions d’euros à l’appui de plus de 1 000 projets sociaux dans tout le pays. Parmi les projets habituellement financés figurent des entreprises sociales, des centres, des clubs sportifs et des initiatives artistiques et touristiques communautaires, des organisations d’aide sociale ciblant notamment les enfants, les personnes âgées et les moins valides, des terrains de jeux, des associations de logement de niche, etc. Certains de ces projets visent les populations les plus vulnérables de la société irlandaise dans certaines des régions les plus défavorisées du pays.

Le secteur bancaire irlandais est un partenaire essentiel de la Fondation. Le don de 25 millions d’euros qu’il a effectué en faveur du Mécanisme de financement structuré en 2007, ainsi que les financements à moindre coût octroyés (116 millions d’euros au total entre 2009 et 2025) ont été et restent essentiels pour la viabilité et la réussite des projets sociaux et communautaires menés dans l’ensemble du pays.  Cette contribution permettra d’apporter un appui financier encore plus important au secteur social dans les années à venir.

Informations générales

La Social Finance Foundation a été créée en 2007 par les autorités irlandaises pour répondre aux besoins de financement par l’emprunt d’organisations communautaires et d’entreprises sociales qui ne répondent pas aux critères de crédit des institutions financières classiques. À partir de financements à faible coût fournis par les banques, la Fondation apporte son concours financier à ses partenaires dans l’intermédiation de prêts, Clann Credo et Community Finance Ireland.  

Microfinance Ireland (MFI) est une filiale de la Fondation qui accorde des prêts de 2 000 à 25 000 euros pour aider les jeunes pousses et les microentreprises établies à obtenir les financements nécessaires à leurs activités. Depuis sa création en 2012, MFI a approuvé des prêts pour un montant total de 34 millions d’euros à l’appui de plus de 2 300 microentreprises et plus de 6 000 emplois.  La Fondation a également joué un rôle décisif dans la mise en place de l’initiative Personal Microcredit avec les coopératives de crédit pour lutter contre les taux d’intérêt excessivement élevés pratiqués par les prêteurs agréés.

Alors qu’un grand nombre de banques membres de la BPFI ont contribué au financement initial de la Fondation, cette dernière tranche bénéficie de l’appui de l’AIB, de la Bank of Ireland, de l’EBS, de Permanent TSB et d’Ulster Bank.

Deux exemples d’activités associatives bénéficiant d’un soutien

Headway (Dublin, Cork et Limerick) soutenue par le MSF et Clann Credo

Headway est une organisation caritative irlandaise à but non lucratif qui fournit des services de réadaptation aux adultes (18 ans et plus) souffrant de lésions cérébrales.  Les lésions cérébrales acquises sont souvent appelées « handicaps cachés » car les problèmes qu’elles causent à long terme concernent souvent les mécanismes de la pensée et du comportement et ne sont pas aussi faciles à déceler et à reconnaître que de nombreux handicaps physiques.

Headway a été fondée en 1985 en tant que groupe de soutien par des familles et des professionnels pour répondre aux besoins des personnes atteintes de lésions cérébrales, de leurs soignants et de leurs familles. Elle compte désormais des centres à Dublin, Cork, Kerry et Limerick et propose des services d’information et d’éducation dans le sud-est du pays. L’acquisition des locaux de Dublin et de Cork s’est faite avec le soutien de la Social Finance Foundation et de Clann Credo.  En 2019, Headway a fourni des services de soutien à 1 342 personnes. Parmi les services que l’organisation propose figurent l’accès à une ligne téléphonique nationale d’information et de soutien, des services de réadaptation de jour, des ateliers collectifs, des activités individuelles soutenues par des professionnels clés travaillant avec les bénéficiaires, des services de formation en réadaptation, des services psychologiques et un service d’intégration communautaire reposant sur un soutien individuel.

Carnaross GFC Co. Meath, soutenu par le MSF et Community Finance Ireland

Comptant actuellement près de 450 membres, ce club de la Gaelic Athletic Association (GAA) commençait à manquer de place et devait se moderniser pour se préparer à l’avenir.  Ses membres, de plus en plus nombreux, divers et dynamiques, avaient pris conscience de la nécessité de construire un nouveau local susceptible de répondre aux exigences des jeunes et des adultes. Le coût de ce projet était estimé à 318 000 euros. La collectivité et les membres du club se sont réunis, ont réussi à lever une somme importante et ont obtenu quelques subventions. Mais cela ne suffisait pas. Un emprunt à terme était la solution. Community Finance Ireland a donc été ravie d’apporter son aide, car ce que proposaient la direction et le club était un projet communautaire durable et viable. Aujourd’hui, le nouveau local du club est opérationnel. Il dispose de toutes les installations modernes auxquelles on peut s’attendre, telles que de nouveaux vestiaires pour tous, et il contribue à soutenir les liens communautaires permanents et à favoriser l’amour du jeu.