- Popyt na kredyt, stymulowany głównie przez przedsiębiorstwa, jest wciąż wysoki i – zgodnie z oczekiwaniami – utrzyma się na stabilnym poziomie.
- Jednocześnie banki wykazują rosnący optymizm w odniesieniu do podaży kredytu w najbliższych miesiącach.
- Dwie trzecie transgranicznych grup bankowych planuje ekspansję w regionie.
Banki działające w Europie Środkowej, Wschodniej i Południowo-Wschodniej (CESEE) sygnalizują poprawę tendencji rynkowych. Popyt na kredyt pozostaje stabilny, zwłaszcza ze strony przedsiębiorstw, a po okresie spadków banki przewidują niewielką poprawę po stronie podaży.
Oczekuje się wzrostu skłonności banków do udzielania kredytów, w szczególności małym i średnim przedsiębiorstwom oraz w segmencie kredytów konsumpcyjnych. Jednocześnie gotowość do finansowania dużych przedsiębiorstw oraz udzielania kredytów hipotecznych jest nadal bardziej ograniczona. Wzrost zaufania w odniesieniu do poprawy podaży kredytu może się przyczynić do stopniowego zmniejszania się luki między popytem a podażą, która utrzymywała się w ostatnich latach w warunkach silnego popytu i względnie ograniczonej podaży.
Z badania akcji kredytowej banków w Europie Środkowej, Wschodniej i Południowo-Wschodniej (CESEE) za drugą połowę 2025 r., przeprowadzonego przez Europejski Bank Inwestycyjny (EBI) i zaprezentowanego dziś podczas CEE Forum 2026 w Wiedniu, wynika, że dwie trzecie transgranicznych grup bankowych, pytanych o długoterminowe plany działania, zamierza rozszerzyć swoją działalność.
„Najnowsze badanie potwierdza odporność oraz duży potencjał sektora bankowego w Europie Środkowej, Wschodniej i Południowo-Wschodniej” – powiedział Marek Mora, wiceprezes EBI. „Popyt na kredyt pozostaje wysoki, warunki podaży wykazują oznaki poprawy, a jakość portfela kredytowego w ciągu ostatnich sześciu miesięcy nadal się poprawiała. Są to tendencje bardzo zachęcające z punktu widzenia inwestycji i rozwoju gospodarczego regionu. Dwie trzecie banków działających w regionie planuje zwiększyć długoterminowe zaangażowanie na tym rynku. Jest to bardzo wyraźny sygnał potencjału wzrostowego regionu CESEE. EBI będzie nadal przyczyniać się do rozwoju, ponieważ uzupełnia działania banków komercyjnych, eliminuje niedoskonałości rynku oraz realizuje priorytety polityki UE ”.
Potencjał rynkowy regionu CESEE jest powszechnie uważany za istotny. Większość ankietowanych banków ocenia go jako wysoki – zwłaszcza w takich krajach jak Czechy, Rumunia i Słowacja – lub umiarkowany, głównie na rynkach Bałkanów Zachodnich. Rentowność działalności w Europie Środkowej, Wschodniej i Południowo-Wschodniej również pozostaje wysoka na tle wyników całych grup bankowych. Szczególnie dobre wyniki odnotowano w takich krajach jak Bośnia i Hercegowina, Bułgaria, Czechy, Węgry, Kosowo i Macedonia Północna.
Jak podkreśliła Debora Revoltella, główna ekonomistka EBI: „Wyniki te wskazują na bardzo pozytywne tendencje kredytowe w bankach działających w regionie CESEE, które korzystają z dobrej kondycji globalnego i europejskiego sektora bankowego. Jednocześnie na warunki podaży kredytu w regionie nadal oddziałują różne czynniki, zarówno krajowe, jak i międzynarodowe, w szczególności związane z regulacjami”.
Dostęp do finansowania w regionie CESEE, zarówno dla transgranicznych grup bankowych, jak i ich spółek zależnych, pozostawał w ostatnich sześciu miesiącach wysoki i zgodnie z oczekiwaniami będzie nadal się poprawiać. Pozytywne perspektywy w tym zakresie poparte są wzrostem depozytów detalicznych i korporacyjnych oraz utrzymującym się dostępem do finansowania ze strony międzynarodowych instytucji finansowych takich jak EBI.
Jakość portfela kredytowego w ciągu ostatnich sześciu miesięcy nadal się poprawiała, czemu towarzyszył spadek liczby kredytów zagrożonych. Szczególnie dużą poprawę odnotowano w segmencie detalicznym i w sektorze przedsiębiorstw. Mimo tych korzystnych tendencji banki zachowują ostrożność w odniesieniu do najbliższych sześciu miesięcy, ponieważ przewidują możliwe pogorszenie się jakości kredytów.
Sytuacja przedsiębiorstw w regionie CESEE
Jednocześnie przedsiębiorstwa z regionu CESEE spodziewają się wzrostu inwestycji, choć o umiarkowanej skali, dotyczącego przede wszystkim zwiększania mocy produkcyjnych oraz innowacji. Wskazują na to wyniki opublikowanego dziś przez EBI badania dotyczącego inwestycji. Przedsiębiorstwa w regionie CESEE odczuwają skutki szoku handlowego (dla 34 proc. firm stanowi on barierę w handlu), jego oddziaływanie jest jednak słabsze niż w UE i w Stanach Zjednoczonych, gdzie odsetek ten wynosi odpowiednio 48 proc. i 77 proc. Nadal nie wykorzystano potencjału w zakresie wdrażania technologii cyfrowych w regionie CESEE. Jedynie 44 proc. przedsiębiorstw korzysta z wielu zaawansowanych technologii jednocześnie, natomiast w UE i w Stanach Zjednoczonych odsetek ten wynosi 50 proc. Badanie pokazuje również, że przedsiębiorstwa w regionie coraz wyraźniej dostrzegają ryzyka związane ze zmianą klimatu – ponad 90 proc. firm podjęło już działania na rzecz ograniczenia emisji. Więcej informacji o sytuacji w regionie CESEE w ramach badania EBI dotyczącego inwestycji można znaleźć tutaj.
Informacje ogólne
Europejski Bank Inwestycyjny (EBI) jest instytucją Unii Europejskiej udzielającą kredytów długoterminowych, której udziałowcami są państwa członkowskie. Działamy w oparciu o osiem podstawowych priorytetów i finansujemy inwestycje zgodne z celami polityki UE. Obejmują one działania w dziedzinie klimatu i środowiska, cyfryzację i innowacje technologiczne, bezpieczeństwo i obronność, spójność, rolnictwo i biogospodarkę, infrastrukturę społeczną, unię rynków kapitałowych oraz budowę silniejszej Europy w bardziej pokojowym i dostatnim świecie.
Grupa EBI, w skład której wchodzi również Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI), podpisała w 2024 r. umowy dotyczące nowego finansowania o łącznej wartości prawie 89 mld euro. Środki te przeznaczono na ponad 900 projektów o znaczącym wpływie, które przyczyniają się do poprawy konkurencyjności i bezpieczeństwa Europy.
Aktualne, wysokiej jakości zdjęcia naszej siedziby do użytku w mediach są dostępne tutaj.
Badanie akcji kredytowej banków w Europie Środkowej, Wschodniej i Południowo-Wschodniej (CESEE), prowadzone przez Europejski Bank Inwestycyjny, odbywa się dwa razy w roku i obejmuje 12 międzynarodowych grup bankowych oraz 65 lokalnych spółek zależnych lub niezależnych banków krajowych. Instytucje te łącznie reprezentują ponad 50 proc. aktywów bankowych w większości państw regionu CESEE.