Financing your working capital requirements: EIB loans for SMEs

La BEI prête aux banques commerciales des liquidités à des taux intéressants pour favoriser leurs financements des projets des PME: la BEI apporte des fonds et crée des conditions à des taux avantageux.

• Pour financer quelles entreprises ? Toutes les PME autonomes de moins de 250 salariés. Les filiales ou holdings de groupes industriels de plus de 250 salariés ne sont pas éligibles.

• Pour financer quoi ? Les besoins en fonds de roulement à moyen et long terme.

  Les Prêts BEI pour les PME peuvent en effet être utilisés pour rétablir le ratio de liquidité générale des entreprises.

  Peuvent être financés les fonds requis pour l’achat de matières premières ou d’entrants manufacturés, de travail ou de stocks mais aussi de créances commerciales ou d’instruments de garantie de paiement.

  Cependant ce type de financement octroyé par la banque devra refléter un besoin stable et couvrir une période minimale de deux ans.

  Tous les secteurs économiques sont éligibles à l’exception d'un nombre limité de secteurs parmi lesquels figurent l’armement, les jeux d’argent, les activités faisant intervenir des animaux vivants à des fins expérimentales ou scientifiques, dans la mesure où le respect de la "Convention du Conseil de l'Europe pour la protection des animaux vertébrés utilisés à des fins expérimentales ou à d'autres fins scientifiques". Autres exceptions, les activités dont l’impact sur l’environnement ne peut être atténué ou compensé, les secteurs moralement ou éthiquement controversés tel le clônage humain ainsi que la pure spéculation immobilière et les crédits à la consommation. La liste est mise à jour de temps à autre.

• Quels sont les avantages créés par la BEI pour les PME ? En échange des liquidités qu’elle fournit aux banques à des taux avantageux, la BEI exige que les banques partenaires octroient grâce à ces fonds des prêts aux PME, en y ajoutant un montant équivalent sur leurs fonds propres. Les banques intermédiaires de la BEI doivent transmettre aux PME bénéficiaires un avantage financier qui se manifeste, dans la plupart des financements, en termes de taux d’intérêt ainsi qu’une information sur l’implication de la BEI.

• Comment obtenir un prêt BEI pour les PME ? Tous les financements de la BEI destinés aux PME sont intermédiés par les banques. Les banques instruisent les dossiers de demande des PME et décident de l’octroi du prêt dont elles supporteront le risque.