EIB avsätter 30 miljarder euro till små och medelstora företag i Europa i nya lån som beviljas genom affärsbanker

På begäran av Europeiska unionens finansministrar som möttes i det informella rådsmötet i Nice den 12-13 september 2008, förstärker och moderniserar Europeiska investeringsbanksgruppen (EIB-gruppen) sitt stöd till små och medelstora företag i Europa för att stödja dessa under en finansiell krisperiod.

EIB:s styrelse antog den 23 september ett första åtgärdspaket:

• EIB kommer att avsätta 15 miljarder euro under perioden 2008-2009 till lån för små och medelstora företag i Europa som beviljas genom affärsbanker inom ramen för en budget på 30 miljarder euro till 2011. Detta utgör en avsevärd ökning jämfört med bankens normala utlåning i denna sektor. EIB kommer att göra både mer och bättre: banken har utvecklat ett nytt låneprogram kallat EIB-lån för små och medelstora företag, som fortsatt kommer att beviljas genom affärsbanker, men som är mycket enklare, mer flexibelt och öppet så att ett större antal små och medelstora företag kan dra nytta av dessa. Denna åtgärd har omarbetats efter ett omfattande samråd med marknadsaktörer för små och medelstora företag, som EIB genomförde under 2007-2008.
• I en andra fas, före slutet av året, kommer EIB att erbjuda till intermediärbankerna mer sofistikerade produkter genom vilka banken kommer att dela på riskerna för att stimulera de marknadssegment där affärsbankerna har svårt att engagera sig (små och medelstora företag, där risken uppfattas som för hög eller där säkerheterna bedöms vara otillräckliga).

Vilka kan i praktiken dra nytta av lånen, för att finansiera vilken typ av investering och hur skall man gå tillväga för att erhålla ett EIB-lån för de små och medelstora företagen? Här nedan följer en vägledning för de nya åtgärderna som antogs den 23 september av EIB:s styrelse.

• Vem kan dra nytta av ett EIB-lån för små och medelstora företag?

Samtliga självständiga företag som har färre än 250 anställda. Dotterbolag eller holdingbolag till industrigrupper är inte berättigade, då dessa EIB-lån är reserverade för små och medelstora företag.

• Vad kan finansieras?

EIB-lånen kan stödja materiella och immateriella investeringar samt rörelsekapital. EIB-lånen för de små och medelstora företagen kan stödja samtliga typer av investeringar eller utgifter som krävs för utvecklingen i vid mening av ett mindre företag. Detta inkluderar investeringar som:

• Materiella tillgångar, dvs. inköp av utrustning eller fast egendom. I princip är inköp av land uteslutet, om den inte är väsentlig för investeringen. Däremot är inköp av åkerjord helt uteslutet.
• Immateriella tillgångar, som finansiering av utgifter direkt relaterade till forsknings- och utvecklingsverksamhet, upprättande eller övertagande av distributionsnät, även i ett annat EU-medlemsland, patentering eller inköp av patent eller kostnader i samband med överlåtandet av ett företag då detta möjliggör att den ekonomiska aktiviteten upprätthålls (då köparen och företaget som är till försäljning är små och medelstora företag och finanseringsbeloppet för överlåtandet inte överstiger en miljon euro).
• En permanent ökning av rörelsekapital som krävs för att utveckla ett snabbväxande småföretag eller medelstort företag.

I nästan samtliga sektorer i ekonomin:

EIB-lånen för de små och medelstora företagen kan stödja investeringar i samtliga sektorer i ekonomin, förutom vapentillverkning, spel, tobak, verksamhet som innefattar djurförsök, verksamhet vars miljöpåverkan inte till hög grad kan minskas eller kompenseras, sektorer som är moraliskt eller etiskt kontroversiella (som mänsklig kloning), och inte heller ren fastighetsförsäljning.

På samma sätt är helt finansiella transaktioner också uteslutna (exempelvis uppköp av företag) med undantag av överlåtandet av företag i de särskilda fall som beskrivs ovan.

• Vilka belopp och till vilka villkor?

EIB-lånen för de små och medelstora företagen kan stödja investeringar i samtliga storleksordningar, alltifrån mycket små projekt till investeringar med en maximal kostnad på 25 miljoner euro. EIB:s finansiering kan erhållas för lån som generellt har en löptid på två till tolv år. Den effektiva löptiden beror på den ekonomiska livslängden för de finansierade investeringarna. Det högsta lånebeloppet som EIB kan tillhandahålla får ej överstiga 12,5 miljoner euro per lån.

EIB:s lån till små och medelstora företag kommer att beviljas av affärsbanker i hela Europeiska unionen. Dessa är ansvariga för att utvärdera varje låneansökan som lämnas av små och medelstora företag. För majoriteten av transaktionerna åligger beslutet att bevilja eller avslå ett lån till ett småföretag eller medelstort företag helt och hållet på intermediärbanken. EIB:s deltagande gör att lånevillkoren kan förbättras och banken kommer att kontrollera att dessa förbättringar tydligt kommuniceras till de berörda små och medelstora företagen.

Vid vissa transaktioner kan EIB även dela riskerna med partnerbanken eller tillhandahålla mezzaninfinansiering. Hur detta kommer att ske i praktiken för dessa två alternativ kommer att preciseras senare.

• Till vem skall man vända sig?

Mer än hundra banker i Europeiska unionens 27 medlemsstater arbetar redan regelbundet med EIB. Vänligen se deras adressuppgifter för varje land som regelbundet uppdateras (se länken nedan).

• När kommer de nya EIB-lånen för små och medelstora företag finnas tillgängliga?

De första EIB-lånen för små och medelstora företag under detta nya arrangemang kommer att finnas tillgängliga i flera länder i början av oktober. Information om dessa kommer att publiceras separat.

• Vilka är fördelarna med de nya EIB-lånen för små och medelstora företag?

EIB är Europeiska unionens bank. Tack vare sin stadga och sina aktieägare, som är de 27 medlemsstaterna, har banken den bästa möjliga kreditvärdigheten på kapitalmarknaderna ("AAA"). EIB kan på så sätt låna upp medel på kapitalmarknaderna till fördelaktiga villkor, som banken överför till de lån som banken beviljar, särskilt till små och medelstora företag genom intermediärbanker. Dessa banker åtar sig att informera specifikt och individuellt de små och medelstora företagen om EIB:s deltagande och dess effekt på finansieringsvillkoren för det erhållna lånet, exempelvis via ett informationsbrev.

• Kommer de nya EIB-lånen för små och medelstora företag att finnas tillgängliga i samtliga EU-länder?

Ja, EIB-lånen för de små och medelstora företagen kommer att kunna stödja investeringar i de 27 medlemsstaterna i Europeiska unionen.

• Varifrån kommer de 30 miljarder euro som EIB kommer att tillhandahålla till små och medelstora företag?

EIB är en policy-styrd bank som varken belastar Europeiska unionens budget eller nationella skattebetalare. Banken lånar självständigt upp sina medel på kapitalmarknaderna (mer än 50 miljarder euro under 2007). Banken kanaliserar sparande till tjänst för Europeiska unionens politik, genom att låna upp betydande finansieringsvolymer över hela världen som används för att utveckla den europeiska ekonomin.

Nya produkter på gång

I en andra fas, före slutet av året, kommer EIB att erbjuda intermediärbankerna mer sofistikerade produkter genom vilka banken kommer att gå in och dela riskerna, för att stimulera de marknadssegment där affärsbanker har svårt att engagera sig (små och medelstora företag där risken uppfattas som för stor eller säkerheterna bedöms vara otillräckliga). Tre typer av åtgärder kommer att utvecklas:

• Lån där risken delas med bankerna, där EIB garanterar en del av den totala risken som intermediärbanken bär.
• Lån där EIB direkt tar en risk för det mottagande småföretaget eller medelstora företaget, parallellt med intermediärbanken.
• Mezzaninprodukter för små och medelstora företag som har hög tillväxt, s.k. "gaseller". Genom sitt dotterbolag, Europeiska investerings¬fonden (EIF), kommer EIB-gruppen tillhandahålla vinstandelslån, s.k. "långfristiga finansieringstransaktioner". Dessa likställs med kvasikapital och gör det möjligt för "gasellerna" att förbättra sin förmåga att få banklån utan att för den skull behöva göra en aktieemission eller tillhandahålla betydande säkerheter (det är först om företaget inte kan återbetala lånet som vinstandelslånet konverteras till aktier).

Slutligen arbetar EIB och Europeiska kommissionen tillsammans på att upprätta en paneuropeisk mikrokreditfond som är avsedd för mikroföretag. Denna fond kommer att kunna kanalisera lån, genom ett trettiotal mikrokreditinstitut i Europa, till skapandet och utvecklingen av samt tillhandahållandet av teknisk assistans till mikroföretag, särskilt de som är lokaliserade i känsliga områden.

Bakgrundsinformation:

EIB är en finansieringspartner för små och medelstora företag sedan 40 år

EIB-gruppen finansierar små och medelstora företag sedan 1968. Dess rådsmedlemmar, som är de 27 ekonomi- och finansministrarna i Europeiska unionen, fastställde under 2005 finansieringen av små och medelstora företag som en av de fem prioriterade verksamhetsmålen för banken.

Fram till 2007 bestod EIB-gruppens verksamhet för små och medelstora företag av tre typer av produkter, som förmedlas av mer än 200 affärsbanker och närmare 300 riskkapitalfonder i de 27 medlemsstaterna i Europa:

• EIB:s kreditlimiter till affärsbanker för medel- och långfristig finansiering till små och medelstora företags fysiska investeringar. Denna utlåningsverksamhet motsvarar årligen närmare 5 miljarder euro och når cirka 50 000 små och medelstora företag varje år.
• Riskkapital: Sedan 2000 har EIF investerat 4,4 miljarder euro i 273 riskkapitalfonder, som förvärvar kapitalandelar i små och medelstora företag, huvudsakligen innovativa och snabbväxande småföretag (Lissabonstrategin). Dessa fonder har möjliggjort skapandet av mer än 800 000 små och medelstora företag i hela Europeiska unionen sedan 2001.
• Bankgarantier, som också EIF tillhandahåller. 190 transaktioner har delvis garanterat 11,6 miljarder euro av bankers lånelöften för små och medelstora företag. Genom att dela på den kommersiella risken med bankerna, undanröjer EIF risken vilket minskar reserverna som bankerna måste upprätta vid tillämpningen av Basel II. Denna finansiella hävstångseffekt stimulerar indirekt bankmarknaden för små och medelstora företag.

EIB: en mirakellösning?

Svaret är nej då EIB inte kan erbjuda en mirakellösning. Men i denna period då handlingsutrymmet för de flesta medlemsstater har minskat och banksektorn står inför en betydande finanskris, kan tillgången till EIB-gruppen vara ett komplement som är både effektivt och flexibelt. Banken ägs av medlemsstaterna och belastar varken Europeiska unionens budget eller nationella skattebetalare, då den självständigt lånar upp sina medel på kapitalmarknaderna (mer än 50 miljarder euro under 2007) och utan garantier från dess medlemsstater. Banken kanaliserar sparande till tjänst för Europeisk unionens politik, genom att låna upp betydande finansieringsvolymer över hela världen, som används för att utveckla den europeiska ekonomin.