EIB namenja 30 milijard EUR evropskim malim in srednje velikim podjetjem (MSP) v obliki novih posojil, ki jih bodo odobravale komercialne banke.

Na prošnjo finančnih ministrov Evropske unije, ki so se udeležili neformalnega zasedanja Sveta v Nici od 12. do 13. septembra 2008, skupina Evropske investicijske banke (skupina EIB) posodablja in krepi podporo evropskim malim in srednje velikim podjetjem, da bi pomagala ublažiti učinke zdajšnje kreditne krize.

Svet direktorjev EIB je 23. septembra sprejel začetni sveženj ukrepov:

• EIB bo v obdobju 2008–2009 namenila 15 milijard EUR za posojila evropskim malim in srednje velikim podjetjem, ki jih bodo odobravale komercialne banke. V ta namen bo do leta 2011 zagotovila skupaj 30 milijard EUR. Gre za pomembno povečanje posojil, ki jih EIB običajno namenja temu sektorju. EIB si pri tem prizadeva ne samo za obseg, pač pa tudi za kakovost: v ta namen je razvila novo posojilno formulo, imenovano "posojila EIB za MSP". Tudi v prihodnje jih bodo dodeljevale komercialne banke, vendar bodo ta posojila enostavnejša, prilagodljivejša in preglednejša, s tem pa dostopna večjemu številu MSP. Novi produkt je rezultat posvetovanj s številnimi igralci s trga MSP, ki jih je EIB izvedla v obdobju 2007–2008.
• EIB bo do konca leta posredniškim bankam ponudila še bolj dodelane produkte z delitvijo tveganja, ki naj bi dosegli tržne segmente, na katere komercialne banke stežka prodrejo (npr. MSP, katerih faktor tveganja je ocenjen kot previsok, ponujeno zavarovanje pa kot nezadostno).

Posojila EIB za MSP:

Kdo je upravičen do novih posojil EIB za MSP? Kakšne projekte je mogoče z njimi financirati? Kakšen je postopek za njihovo pridobitev? Sledi vodič po novih ukrepih, ki jih je 23. septembra sprejel svet direktorjev EIB.

• Katera MSP so upravičena do posojil EIB za MSP?

Vsa samostojna podjetja z manj kot 250 zaposlenimi. Odvisne in obvladujoče družbe v skupinah niso upravičene do teh posojil, ki so namenjena izključno malim in srednje velikim podjetjem.

• Kaj lahko MSP financirajo s temi posojili?

S posojili EIB za MSP je mogoče financirati vse vrste naložb ali izdatkov, potrebnih za rast malega podjetja. Takšne naložbe lahko vključujejo:

• naložbe v opredmetena sredstva, npr. nakup naprav ali nepremičnin. Nakup zemljišč je načeloma izključen, razen če je bistven za določen projekt, nakup kmetijskih zemljišč pa je povsem izključen;
• naložbe v neopredmetena sredstva, na primer financiranje izdatkov, ki so neposredno povezani z raziskavami in razvojem, z vzpostavljanjem ali prevzemanjem prodajnih mrež, vključno s tistimi v drugih državah EU, s prijavljanjem in pridobivanjem patentov, ter s prenosom podjetja zaradi nadaljevanja poslovne dejavnosti (pri čemer morata kupec in prodajano podjetje spadati med MSP, znesek, potreben za financiranje prenosa, pa ne sme presegati 1 milijona EUR);
• trajno povečanje obratnih sredstev, potrebnih za razvoj MSP, ki širijo svojo poslovno dejavnost.

Posojila EIB za MSP so namenjena praktično vsem sektorjem gospodarstva:

S posojili EIB za MSP se lahko financirajo naložbe v vseh sektorjih razen v orožarski, igralniški in tobačni dejavnosti, v dejavnostih, ki izvajajo preskuse na živalih ali katerih okoljskega učinka ni mogoče delno ali povsem zmanjšati, ter v dejavnostih, ki so moralno ali etično sporne (na primer kloniranje človeka) ali povsem nepremičninske.

Lzključeni so tudi povsem finančni posli (npr. prevzemi podjetij), razen prenosov podjetij v posebnih prej opisanih okoliščinah.

• Kakšni so zneski in pogoji teh posojil?

S posojili EIB za MSP je mogoče financirati naložbe vseh vrednosti – od zelo majhnih projektov do naložb, vrednih do 25 milijonov EUR, njihova doba trajanja pa je običajno od 2 do 12 let. Dejansko trajanje posojila je odvisno od ekonomske življenjske dobe financiranega projekta. Največji znesek, ki ga EIB prispeva za posamično posojilo, znaša 12,5 milijona EUR.

Posojila EIB za MSP bodo v vsej Evropski uniji ponujale komercialne banke, ki bodo tudi ocenjevale vloge MSP. V večini primerov bodo povsem samostojno odločale o odobritvi posojila. Sodelovanje EIB služi izboljšanju finančnih pogojev takšnih posojil, in EIB bo poskrbela, da bodo zainteresirana MSP o teh ugodnejših pogojih tudi jasno obveščena.

V določenih primerih bo EIB s partnersko banko lahko delila tveganje ali zagotovila dolžniško-lastniško (mezaninsko) financiranje. Podrobnosti o teh dveh možnostih bodo sporočene kasneje.

• Na koga naj se zainteresirana MSP obrnejo?

Z EIB redno sodeluje že več kot sto bank v vseh 27 državah članicah Evropske unije. Njihove redno posodobljene podatke po državah lahko najdete na naši na spletni strani (glejte spodnjo povezavo).

• Kdaj bodo na voljo nova posojila EIB za MSP?

Prva posojila EIB za MSP po novi formuli bodo v več državah na voljo zgodaj oktobra, točni datumi pa bodo objavljeni za vsako državo posebej.

• Kakšne koristi prinašajo posojila EIB za MSP?

EIB je banka Evropske unije. Zahvaljujoč svojemu statutu in delničarkam – 27 državam članicam – ima najboljšo možno oceno (AAA). Zato lahko na kapitalskih trgih dobi sredstva pod ugodnimi pogoji, te ugodne pogoje pa nato prek posojil prenese predvsem na MSP, vedno prek posredniških bank. Posredniške banke se zavežejo, da bodo vsako MSP posebej (npr. z informativnim dopisom) natančno seznanile z vlogo EIB in njenim vplivom na finančne pogoje prejetega posojila.

• Ali bodo nova posojila EIB za MSP na voljo v vseh državah članicah EU?

Da, posojila EIB za MSP lahko podprejo naložbe v vseh 27 državah članicah EU.

• Kje bo EIB dobila 30 milijard EUR, ki jih bo ponudila MSP?

EIB je banka, ki zasleduje cilje Evropske unije, vendar ne obremenjuje njenega proračuna niti davkoplačevalcev držav članic. Na kapitalskih trgih zbira sredstva neodvisno (samo v letu 2007 je zbrala več kot 50 milijard EUR). S tem usmerja prihranke v podporo politikam Evropske unije, saj na globalni ravni mobilizira obsežna sredstva za razvoj evropskega gospodarstva.

Novi produkti v pripravi

Do konca leta bo EIB posredniškim bankam ponudila še bolj dodelane produkte z delitvijo tveganja, ki naj bi dosegli tržne segmente, na katere komercialne banke stežka prodrejo (npr. MSP, katerih faktor tveganja je ocenjen kot previsok, ponujeno zavarovanje pa kot nezadostno):

• posojila, kjer EIB deli tveganje z bankami, kar pomeni, da jamči za del celotnega tveganja, ki ga prevzamejo posredniške banke;
• posojila, kjer EIB vzporedno s posredniško banko neposredno prevzame tveganje v zvezi z MSP, ki je prejelo posojilo; in
• produkte dolžniško-lastniškega (mezaninskega) financiranja za hitro rastoča MSP ali "gazele". Prek svoje odvisne družbe, Evropskega investicijskega sklada (EIF), bo skupina EIB zagotavljala posojila v obliki deleža (participating loans), ki so podobna navideznemu lastniškemu kapitalu, "gazelam" pa povečujejo dostopnost bančnih kreditov, ne da bi jim bilo zato treba odpreti kapital zunanjim lastnikom ali zagotoviti visoko zavarovanje (posojilo v obliki deleža se pretvori v lastniški delež samo, če podjetje ne more odplačati posojila).

EIB in Evropska komisija bosta sodelovali tudi pri vzpostavitvi vseevropskega sklada mikroposojil, ki bo namenjen zelo majhnim podjetjem. Sklad bo prek približno 30 evropskih institucij za mikrofinanciranje omogočal dodeljevanje posojil za ustanavljanje in razvoj zelo majhnih podjetij ter za zagotavljanje tehnične pomoči takšnim podjetjem, še zlasti na občutljivih področjih.

Splošne informacije
 
EIB: že 40 let finančni partner MSP
 
Skupina EIB že od leta 1968 financira MSP, kar so njeni guvernerji – 27 finančnih ministrov Evropske unije – v letu 2005 opredelili kot eno od petih prednostnih področij delovanja.

Do leta 2007 se je skupina EIB v sektorju MSP osredotočala na tri vrste produktov, ki jih je ponujalo več kot 200 komercialnih bank in skoraj 300 skladov zasebnega kapitala v vseh 27 državah članicah Evropske unije:

•  Kreditne linije EIB za komercialne banke, namenjene srednje- in dolgoročnemu financiranju opredmetenih naložb MSP: na letni ravni so ta posojila znašala skoraj 5 milijard EUR in dosegla kakšnih 50 000 MSP.
• Tvegani kapital: od leta 2000 je EIB vložila 4,4 milijarde EUR v 273 skladov zasebnega kapitala, ki kupujejo deleže v MSP, zlasti v inovativnih malih podjetjih z velikimi možnostmi za rast (Lizbonska strategija). Ti skladi so od leta 2001 omogočili ustanovitev več kot 800 000 MSP v vsej Evropski uniji.
• Bančne garancije, ki jih prav tako daje EIF. Izvedenih je bilo 190 garancijskih poslov, ki so omogočili delno zavarovanje izpostavljenosti bank do MSP v višini 11,6 milijarde EUR. EIF s takšno delitvijo komercialnega tveganja z bankami prenese tveganje in zniža višino rezerv, ki jih morajo banke vzdrževati v skladu s sporazumom Basel II. Ta posredni finančni vzvod spodbuja bančni trg za MSP.

EIB: čudežna rešitev?

EIB ne ponuja čudežnega zdravila za vse bolezni. V zdajšnjem času, ko ima večina držav članic zelo malo manevrskega prostora in se bančni sektor sooča s hudo finančno krizo, pa lahko skupina EIB ponudi prilagodljivo in učinkovito dodatno podporo. Čeprav je banka v lasti držav članic Evropske unije, ne obremenjuje njenega proračuna niti davkoplačevalcev držav članic, saj na kapitalskih trgih zbira sredstva (samo v letu 2007 je zbrala več kot 50 milijard EUR) neodvisno in brez poroštev držav članic. S tem usmerja prihranke v podporo politikam Evropske unije, saj na globalni ravni mobilizira obsežna sredstva za razvoj evropskega gospodarstva.