EIB velta 30 miljardus eiro Eiropas MVU jaunu aizdevumu veidā, kas tiek izsniegti ar komercbanku starpniecību

Pēc Eiropas Savienības finanšu ministru aicinājuma neformālajā Padomes sēdē Nicā 2008. gada 12.-13. septembrī Eiropas Investīciju bankas grupa (EIB grupa) ir sākusi modernizēt un stiprināt savu atbalstu Eiropas mazajiem un vidējiem uzņēmumiem, lai palīdzētu mazināt pašreizējās kredītu krīzes sekas.

23. septembrī EIB Direktoru padome pieņēma vairākus sākotnējus pasākumus:

• EIB 2008.-2009. gada laikā rezervēs 15 miljardus eiro aizdevumiem maziem un vidējiem uzņēmumiem Eiropā, kas tiks izsniegti ar komercbanku starpniecību kā daļa no kopējās aizdevumu paketes, kas līdz 2011. gadam veido 30 miljardus eiro. Salīdzinot ar parastajiem aizdevumu apjomiem šajā jomā, tas ir ievērojams pieaugums. Tādējādi EIB plāno ne tikai darīt vairāk, bet arī darīt labāk: banka ir izstrādājusi jaunu aizdevumu izsniegšanas formulu ar nosaukumu "EIB aizdevums MVU", kas tiks izsniegts ar komercbanku starpniecību, tomēr būs vienkāršāks, elastīgāks un daudz pārskatāmāks, tādā veidā nodrošinot atbalstu lielākam skaitam MVU. Šie jaunie noteikumi ir izstrādāti, ņemot vērā plaša mēroga apspriedes ar MVU tirgus dalībniekiem, kuras EIB veica 2007. un 2008. gadā.
• Tādējādi līdz gada beigām EIB piedāvās starpniekbankām komplicētākus dalītā riska produktus, kas paredzēti tiem tirgus segmentiem, kuriem piekļūt komercbankām ir grūtāk (t.i., MVU, kuriem šāds risks tiek uzskatīts par lielu vai arī sniegtais nodrošinājums ir novērtēts kā nepietiekams).

EIB aizdevums MVU:
Kas konkrēti varēs pieteikties jauno EIB aizdevumu MVU saņemšanai un kādi projekti tiks finansēti? Un kāda ir kārtība EIB aizdevuma MVU saņemšanai? Turpinājumā sniegts praktisks ceļvedis attiecībā uz jaunajiem pasākumiem, kurus 23. septembrī apstiprināja EIB Direktoru padome.

• Kas varēs pieteikties EIB aizdevuma MVU saņemšanai?

Visi patstāvīgie uzņēmumi, kuros nodarbināti mazāk nekā 250 strādājošie. Nevarēs pieteikties industriālo grupu meitas uzņēmumi un holdinga uzņēmumi, jo šie EIB aizdevumi ir paredzēti tikai mazajiem un vidējiem uzņēmumiem.

• Ko būs iespējams finansēt?

Ar EIB aizdevumiem MVU būs iespējams atbalstīt visu veidu ieguldījumus vai izdevumus, kas nepieciešami mazās uzņēmējdarbības izaugsmei. Tas nozīmē, ka ieguldījumi var būt šādi:

• taustāmi, t.i., nekustamā īpašuma vai ražotnes iegāde. Zemes iegāde principā netiek pieļauta, ja vien tas nav būtiski nepieciešams ieguldījumam, bet lauksaimniecības zemes iegāde ir pilnībā izslēgta;
• netaustāmi, piemēram, tādu izdevumu finansēšana, kas tieši saistīti ar pētniecību un izstrādi, izplatīšanas tīklu izveidi vai pārņemšanu, ieskaitot citā ES dalībvalstī esošus tīklus, patentu pieteikšanu vai iegādi, vai izmaksām, kas radušās uzņēmuma nodošanas gaitā, lai varētu turpināt saimniecisko darbību (ja pircējs un pārdodamais uzņēmums ir MVU un nodošanas finansēšanai nepieciešamā summa nepārsniedz 1 miljonu eiro);
• pastāvīga apgrozāmā kapitāla papildināšana, kas nepieciešams savu darbību paplašinoša MVU attīstībai.

Praktiski visās tautsaimniecības nozarēs:

Ar EIB aizdevumiem MVU var sniegt atbalstu ieguldījumiem jebkurā tautsaimniecības nozarē, izņemot ieroču tirdzniecību, azartspēles, tabakas industriju, darbības, kas saistītas ar izmēģinājumu veikšanu uz dzīvniekiem, tādas darbības, kuru ietekmi uz vidi lielākoties nav iespējams mazināt vai kompensēt, nozares, kas ir pretrunīgas no morāles vai ētikas aspekta (piemēram, cilvēku klonēšana), un darbības, kas vērstas tikai uz nekustamo īpašumu attīstīšanu.

Tāpat ir izslēgti finansiāli darījumi (piemēram, uzņēmumu pārņemšana), izņemot uzņēmumu nodošanu īpašos apstākļos, kā tas aprakstīts iepriekš.

• Cik daudz un uz kādiem nosacījumiem varēs aizņemties?

EIB aizdevumi MVU sniedz atbalstu ieguldījumiem jebkurā apmērā, sākot ar ļoti maziem projektiem, līdz pat ieguldījumiem, kuru summa veido 25 miljonus eiro. EIB finansējumu iespējams iegūt aizdevumiem uz laiku no 2 līdz 12 gadiem. Konkrētā aizdevuma termiņš būs atkarīgs no finansējamā projekta ekonomiskā dzīves cikla. Maksimālais EIB sniegtā aizdevuma apjoms nevar pārsniegt 12,5 miljonus eiro vienam aizdevumam.

EIB aizdevumi MVU tiks sniegti visā Eiropas Savienībā ar komercbanku starpniecību, kas būs atbildīgas par katra MVU iesniegtā pieteikuma aizdevuma saņemšanai izvērtēšanu. Attiecībā uz lielāko daļu darījumu lēmumu, vai piešķirt konkrētajam MVU aizdevumu, pieņems pati starpniekbanka. EIB līdzdalība ir vērsta uz to, lai uzlabotu šādu aizdevumu finanšu nosacījumus, un EIB nodrošinās, ka attiecīgie MVU ir skaidri informēti par šiem izdevīgajiem nosacījumiem.

Atsevišķām darbībām EIB var dalīt risku ar savu partnera banku vai sniegt mezzanine finansējumu. Praktiskie apsvērumi šīm divām alternatīvām tiks precizēti vēlāk.

• Ar ko sazināties?

Vairāk kā simts banku Eiropas Savienības 27 dalībvalstīs jau regulāri sadarbojas ar EIB. Lūdzam skatīt šo banku regulāri aktualizēto kontaktinformāciju sadalījumā pa valstīm (skatīt saiti zemāk).

• Kad būs pieejami jaunie EIB aizdevumi MVU?

Pirmie EIB aizdevumi MVU atbilstoši jaunajiem noteikumiem vairākās valstīs būs pieejami jau oktobra sākumā. Par to tiks paziņots atsevišķi.

• Kāds būs MVU ieguvums no jaunajiem EIB aizdevumiem?

EIB ir Eiropas Savienības banka. Pateicoties tās Statūtiem un akcionāriem, kas ir 27 ES dalībvalstis, bankai ir labākais iespējamais kredītvērtējums kapitāla tirgos (AAA). Tādēļ EIB var piesaistīt finansējumu kapitāla tirgos uz izdevīgiem nosacījumiem, kurus tā nodod tālāk ar izsniegtajiem aizdevumiem, it īpaši tiem aizdevumiem, kas izsniegti MVU ar starpniekbanku palīdzību. Šīs bankas apņemas tieši un individuāli informēt MVU (piemēram, ar informatīvu vēstuli) par EIB līdzdalību un tās ietekmi uz saņemamā aizdevuma finansiālajiem nosacījumiem.

• Vai jaunie EIB aizdevumi MVU būs pieejami visās ES dalībvalstīs?

Jā, EIB aizdevumi MVU var sniegt atbalstu ieguldījumiem visās 27 ES dalībvalstīs.

• Kā tiks iegūti EIB aizdevumiem MVU paredzētie 30 miljardi eiro?

EIB darbība balstās uz noteiktu politiku, kas neuzliek slogu ne Eiropas Savienības budžetam, ne dalībvalstu nodokļu maksātājiem. Banka neatkarīgi piesaista finansējumu kapitāla tirgos (vairāk kā 50 miljardus eiro 2007. gadā). Tās darbības mērķis ir uzkrājumu izmantošana Eiropas Savienības politikas atbalstam, piesaistot visā pasaulē ievērojamus finansējuma apjomus, lai tos izmantotu Eiropas ekonomikas attīstībai.

Tiek sagatavoti jauni produkti

Tādējādi EIB līdz gada beigām starpniekbankām piedāvās komplicētākus dalītā riska produktus, kas paredzēti tiem tirgus segmentiem, kuriem piekļūt komercbankām ir grūtāk (t.i., MVU, kuriem šāds risks tiek uzskatīts par lielu vai arī sniegtais nodrošinājums ir novērtēts kā nepietiekams). Tiks izstrādāti trīs veidu pasākumi:

• aizdevumi, kur risks tiek dalīts ar bankām, un EIB garantē daļu no kopējā riska, ko uzņēmusies starpniekbanka;
• aizdevumi, kur EIB tieši uzņemas ar attiecīgo MVU saistīto risku paralēli starpniekbankai;
• mezzanine produkti strauji augošiem MVU jeb "gazelēm". Izmantojot savu meitas sabiedrību Eiropas Investīciju fondu (EIF), EIB grupa sniegs līdzdalības aizdevumus, kas ir līdzīgi kvazikapitāla aizdevumiem un ļauj "gazelēm" uzlabot savu spēju saņemt bankas aizdevumu bez nepieciešamības atvērt piekļuvei savu kapitālu vai sniegt ievērojamu nodrošinājumu (līdzdalības aizdevums tiek pārvērsts uzņēmuma daļās tikai tad, ja uzņēmums nespēj atdot aizņēmumu).

Visbeidzot, EIB un Eiropas Komisija kopīgiem spēkiem izveidos Viseiropas mikrokredītu fondu, kas paredzēts ļoti maziem uzņēmumiem. Šis fonds ļaus izsniegt aizdevumus ar aptuveni 30 Eiropas mikrofinansēšanas iestāžu starpniecību, lai izveidotu un attīstītu ļoti mazus uzņēmumus, kā arī lai sniegtu tehnisku atbalstu šādiem uzņēmumiem. Šī darbība galvenokārt koncentrēsies uz uzņēmumiem, kas atrodas ekonomiski nestabilās teritorijās.

Pamatinformācija

EIB: MVU finansēšanas partneris jau 40 gadus
 
EIB grupa sniedz finansējumu MVU kopš 1968. gada, turklāt bankas direktori – 27 Eiropas Savienības finanšu ministri – 2005. gadā noteica to par vienu no piecām bankas darbības prioritātēm.

Līdz 2007. gadam EIB grupas darbība MVU sektorā aptvēra trīs produktu veidus, kas tika sniegti ar vairāk kā 200 komercbanku un gandrīz 300 privātā kapitāla fondu starpniecību Eiropas Savienības 27 dalībvalstīs:

• EIB kredītlīnijas komercbankām vidēja termiņa vai ilgtermiņa materiāliem ieguldījumiem MVU: šīs aizdevumu izsniegšanas darbības ikgadējais apjoms ir nepilni 5 miljardi eiro un tos ik gadu saņem aptuveni 50 000 MVU.
• Riska kapitāls: kopš 2000. gada EIF ir ieguldījis 4,4 miljardus eiro 273 privāta kapitāla fondos, kuri iegādājas daļas MVU, pamatā inovatīvos, nelielos uzņēmumos ar augstu izaugsmes potenciālu (Lisabonas stratēģija). Šie fondi kopš 2001. gada ir ļāvuši izveidot vairāk kā 800 000 MVU visā Eiropas Savienībā.
• Bankas garantijas, sniedz arī EIF. Īstenotas 190 darbības, kas ļauj daļēji garantēt 11,6 miljardus eiro saistībām par izsniegtajiem banku aizdevumiem MVU. Šādi dalot komercrisku ar bankām, EIF novirza šo risku, samazinot rezervju apjomu, kas bankām uzkrājams saskaņā ar Bāzeles II pamatnoteikumiem. Šāds netiešs finansiāls atbalsts veicina labvēlīgus apstākļus banku tirgū tieši MVU.

EIB: brīnumains risinājums?

Nē, EIB nepiedāvā līdzekli pret visām kaitēm. Tomēr šajā laikā, kad lielākai daļai dalībvalstu ir maz izvēles iespēju un banku sektors saskaras ar nopietnu finanšu krīzi, EIB grupa var sniegt elastīgu un efektīvu papildu atbalstu. Banka pieder dalībvalstīm, bet neuzliek slogu ne Eiropas Savienības budžetam, ne arī nodokļu maksātājiem dalībvalstīs, jo tā piesaista līdzekļus kapitāla tirgos (vairāk kā 50 miljardus eiro 2007. gadā) neatkarīgi un bez dalībvalstu sniegtām garantijām. Bankas darbības mērķis ir uzkrājumu izmantošana Eiropas Savienības politikas atbalstam, piesaistot visā pasaulē ievērojamus finansējuma apjomus, lai tos izmantotu Eiropas ekonomikas attīstībai.