EIB skiria 30 mlrd. eurų naujoms per komercinius bankus teikiamoms paskoloms MVĮ Europoje

Europos Sąjungos finansų ministrų prašymu, išreikštu neoficialiame Tarybos posėdyje 2008 m. rugsėjo 12–13 d. Nicoje, Europos investicijų banko grupė (EIB grupė), siekdama padėti švelninti dabartinės kreditų krizės poveikį, ieško naujų paramos teikimo būdų ir didina jos apimtis Europos mažoms ir vidutinėms įmonėms (MVĮ).

Rugsėjo 23 d. EIB Direktorių valdyba patvirtino tokį pradinių priemonių paketą:

• Per 2008–2009 metus iš bendro paskirstyti iki 2011 m. numatyto 30 mlrd. eurų paskolų paketo 15 mlrd. eurų EIB skirs paskoloms mažoms ir vidutinėms įmonėms Europoje finansuoti, paskolas teikiant per komercinius bankus. Tai daug didesnė suma nei paprastai bankas skolina šiame sektoriuje. Todėl EIB planuoja ne tik teikti daugiau paskolų, bet ir tobulinti visą procedūrą: jis sukūrė naują skolinimo formulę, pavadintą ,,EIB paskolos MVĮ“. Nors paskolos ir toliau bus teikiamos per komercinius bankus, pati procedūra bus paprastesnė, lankstesnė ir skaidresnė, tad paskolomis galės pasinaudoti daugiau MVĮ. Tokia nauja tvarka priimta po išsamių EIB konsultacijų su MVĮ rinkos dalyviais 2007–2008 m.
• Vėliau, iki metų pabaigos, bankams tarpininkams EIB siūlys sudėtingesnių rizikos pasidalijimo produktų, specialiai sukurtų tiems rinkos segmentams, kuriuos komerciniams bankams sunku pasiekti (pavyzdžiui, jei manoma, kad skolinti atitinkamai MVĮ yra per didelė rizika arba kad jos pateikta įsipareigojimų užtikrinimo priemonė yra nepakankama).

EIB paskolos MVĮ:

Konkrečiai, kokioms MVĮ gali būti skiriamos naujosios EIB paskolos ir kokiems projektams finansuoti? Kokia yra nustatyta tvarka EIB paskolai MVĮ gauti? Toliau pateikiame praktinį vadovą, kaip pasinaudoti naujosiomis priemonėmis, kurias rugsėjo 23 d. priėmė EIB Direktorių valdyba.

• Kokioms MVĮ gali būti skiriama EIB paskola?

Visoms savarankiškoms (autonomiškoms) įmonėms, kuriose dirba mažiau kaip 250 darbuotojų. Pramonės įmonių grupių pavaldžiosios ir kontroliuojančiosios įmonės negali gauti tokios paskolos, nes šios EIB paskolos teikiamos tik mažoms ir vidutinėms įmonėms.

• Finansuoti ką?

EIB paskolomis MVĮ galima finansuoti visų rūšių investicijas ar padengti išlaidas, kurių reikia, norint užtikrinti mažos įmonės augimą. Tokia investicija gali būti:

• į materialųjį turtą, t. y. gamybos priemonėms ar nekilnojamajam turtui įsigyti. Iš principo lėšos neskiriamos žemei pirkti, išskyrus atvejus, kai žemė yra neatsiejama investicijos dalis. Žemės ūkio paskirties žemės pirkimas nefinansuojamas jokiu atveju.
• į nematerialųjį turtą, pavyzdžiui, finansuoti išlaidoms, tiesiogiai susijusioms su moksliniais tyrimais ir plėtra, platinimo tinklų kūrimu ar perėmimu, įskaitant ir kitoje ES valstybėje narėje, patentui užregistruoti ar įsigyti, ar padengti išlaidoms, patiriamoms perleidžiant įmonę, kad ji galėtų tęsti savo ekonominę veiklą (jei ir pirkėjas, ir parduodama įmonė yra MVĮ ir jei perleidimui finansuoti reikalinga suma neviršija 1 mln. eurų.)
• į nuolatinį apyvartinio kapitalo didinimą, būtiną besiplečiančios MVĮ sąnaudoms dengti.

Praktiškai visuose ekonomikos sektoriuose:

EIB paskolomis MVĮ galima remti investicijas visuose ekonomikos sektoriuose, išskyrus ginklų, azartinių žaidimų ir tabako. Remiamoms veikloms nepriskiriama ir veikla, kurioje atliekami eksperimentai su gyvūnais, veikla, kurios poveikio aplinkai negalima paprastai sušvelninti ar neutralizuoti, moralei ir etikai prieštaraujanti veikla (pavyzdžiui, žmonių klonavimas) bei išimtinai nekilnojamojo turto vystymo darbai.

Be to, nefinansuojami išimtinai finansiniai sandoriai (pvz., įmonių perpirkimais), išskyrus verslo įmonių perleidimą pirmiau minėtais išskirtiniais atvejais.

• Kokia gali būti paskolos suma ir kokiomis sąlygomis ji gaunama?

EIB paskolomis MVĮ gali būti remiamos įvairaus dydžio investicijos – nuo labai nedidelių projektų iki 25 mln. eurų vertės investicijų. EIB finansuojamos paskolos paprastai gali būti nuo 2 iki 12 metų trukmės. Tikroji paskolos trukmė priklausys nuo finansuojamo projekto ekonominio gyvavimo laiko. Vienos EIB suteiktos paskolos dydis negali viršyti 12,5 mln. eurų.

EIB paskolos MVĮ bus teikiamos visoje Europos Sąjungoje per komercinius bankus, kurie turės įvertinti kiekvieną MVĮ pateiktą paraišką paskolai gauti. Daugumos operacijų atveju tik bankas tarpininkas spręs, ar suteikti paskolą MVĮ, ar ne. Tai, kad sandoryje dalyvauja ir EIB, palengvins tokių paskolų finansines sąlygas ir užtikrins, kad suinteresuotos MVĮ būtų aiškiai informuotos apie šias palankias sąlygas.

Kai kurių operacijų atveju EIB gali dalytis rizika su banku partneriu arba suteikti stiprinamąjį finansavimą. Praktiniai susitarimai dėl šių dviejų galimybių bus paskelbti vėliau.

• Į ką kreiptis?

Daugiau kaip šimtas bankų nuolatos dirba su EIB visose 27 Europos Sąjungos valstybėse narėse. Jų reguliariai atnaujinamų kontaktinių duomenų ieškokite pagal šalis (žr. nuorodą).

• Kada bus galima gauti naująsias EIB paskolas?

Kai kuriose šalyse pirmosiomis EIB paskolomis MVĮ pagal šį naująjį susitarimą bus galima pasinaudoti spalio mėn. pradžioje. Apie tai bus paskelbta atskirai.

• Kokia naujųjų EIB paskolų nauda MVĮ?

EIB yra Europos Sąjungos bankas. Dėl jo Statuto ir akcininkių, 27 valstybių narių, Bankui suteiktas aukščiausias kreditingumo reitingas kapitalo rinkose (AAA). Todėl EIB gali skolintis lėšas kapitalo rinkose palankiomis sąlygomis, kurias vėliau taiko ir savo teikiamoms paskoloms, ypač teikiamoms MVĮ per bankus tarpininkus. Šie bankai įsipareigoja pranešti kiekvienai MVĮ atskirai (pvz., informuojančiu laišku) apie tai, kad paskola suteikiama dalyvaujant EIB ir kaip šis dalyvavimas paveiks finansines gaunamų paskolų sąlygas.

• Ar naujosiomis EIB paskolomis MVĮ bus galima pasinaudoti visose ES šalyse?

Taip, EIB paskolomis MVĮ galima remti investicijas visose 27 ES valstybėse narėse.

• Kokie 30 mlrd. eurų, kuriuos EIB numato skirti MVĮ, šaltiniai?

EIB yra Europos Sąjungos politiką vykdantis bankas, kuris nėra našta nei Europos Sąjungos biudžetui, nei valstybių narių mokesčių mokėtojams. Jis savarankiškai skolinasi lėšas kapitalo rinkose (2007 m. pritraukta virš 50 mlrd. eurų). Todėl kaupdamas lėšas jis veikia kaip Europos Sąjungos politiką remiantis bankas, viso pasaulio rinkose pritraukiantis didžiules lėšų sumas, kurios panaudojamos Europos ekonomikai vystyti.

Rengiami nauji produktai

Vėliau, iki metų pabaigos, bankams tarpininkams EIB siūlys sudėtingesnių rizikos pasidalijimo produktų, specialiai sukurtų tiems rinkos segmentams, kuriuos komerciniams bankams sunku pasiekti (pavyzdžiui, jei manoma, kad skolinti atitinkamai MVĮ yra per didelė rizika arba kad jos pateikta įsipareigojimų užtikrinimo priemonė yra nepakankama).

Bus sukurtos trijų rūšių priemonės:

• paskolos, kurių rizika dalijamasi su bankais, EIB užtikrinant dalį visos banko tarpininko prisiimamos rizikos;
• paskolos, kurių riziką EIB prisiima tiesiogiai už jos gavėją MVĮ, kartu su banku tarpininku; ir
•  stiprinamojo finansavimo produktai greito augimo MVĮ, vadinamosioms ,,gazelėms“. Per savo pavaldųjį padalinį Europos investicijų fondą (EIF), EIB grupė teiks dalyvavimo įmonės kapitale paskolas, kurios yra tarsi pusiau akcinis kapitalas, ir tokiu būdu didins ,,gazelių“ galimybes gauti banko kreditą, nes tokiu atveju joms nebus būtina didinti savo kapitalą ar suteikti didelį užstatą (dalyvavimo įmonės kapitale paskola būtų konvertuojama į akcijas tik tuo atveju, jei bendrovė nepajėgtų grąžinti paskolos).

Galiausiai, EIB ir Europos Komisija dirbs kartu, kurdami visos Europos mikrokreditų fondą, skirtą ypač mažoms įmonėms. Šio fondo lėšomis bus galima teikti paskolas per beveik 30 Europos mikrofinansavimo įstaigų labai mažoms įmonėms kurti ir vystyti bei teikti tokioms įmonėms techninę pagalbą. Didžiausias dėmesys bus skiriamas bendrovėms, įsikūrusioms jautriose teritorijose.

Pagrindimas

EIB – MVĮ finansavimo partneris jau 40 metų

EIB grupė finansuoja MVĮ nuo 1968 m. Jo valdytojai – 27 valstybių narių finansų ministrai 2005 m. šį finansavimą paskelbė vienu iš penkių savo veiklos prioritetų.

Iki 2007 m. EIB grupė, per daugiau kaip 200 komercinių bankų ir beveik 300 privačių akcijų fondų 27 Europos Sąjungos valstybėse narėse, MVĮ sektoriui teikė trijų rūšių produktus:

• EIB kredito linijas komerciniams bankams vidutinėms ar ilgalaikėms MVĮ fizinėms investicijoms finansuoti: šios skolinimo veiklos metinė apimtis buvo beveik 5 mlrd. eurų; ja pasinaudojo apie 50 000 MVĮ per metus.
• Rizikos kapitalą: nuo 2000 m. EIF investavo 4,4 mlrd. eurų į 273 privačius akcijų fondus, perkančius MVĮ, visų pirma, inovatyvių nedidelių įmonių, turinčių didelį augimo potencialą, akcijų kapitalo dalis (Lisabonos strategija). Nuo 2001 m. šių fondų lėšomis buvo įsteigta daugiau kaip 800 000 MVĮ visoje Europos Sąjungoje.
• Garantijas bankams, kurias taip pat suteikė EIF. Buvo atlikta 190 operacijų, leidusių iš dalies garantuoti 11,6 mlrd. eurų įsipareigojimų už bankų paskolas MVĮ. Taip dalindamasis komercinę riziką su bankais, EIF perkelia riziką, sumažindamas privalomų rezervų, kuriuos bankai turi sukaupti pagal Bazelio II reikalavimus, lygį. Šis netiesioginis finansinis svertas skatina bankų rinką, kuria gali pasinaudoti MVĮ.

EIB: stebuklingas sprendimas?

Ne, EIB negali suteikti vaistų nuo visų ligų. Tačiau šiuo laikotarpiu, kai dauguma valstybių narių turi mažai galimybių manevruoti, o bankų sektorius susidūrė su didele finansų krize, EIB grupė gali teikti lanksčią ir veiksmingą papildomą paramą. Bankas yra ES valstybių narių nuosavybė, bet jis nėra našta nei Europos Sąjungos biudžetui, nei valstybių narių mokesčių mokėtojams. Jis savarankiškai skolinasi lėšų kapitalo rinkose (2007 m. pritraukta virš 50 mlrd. eurų), o valstybėms narėms nereikia suteikti papildomų garantijų. Todėl kaupdamas lėšas jis veikia kaip Europos Sąjungos politiką remiantis bankas, viso pasaulio rinkose pritraukiantis didžiules lėšų sumas, kurios panaudojamos Europos ekonomikai vystyti.