EIB afsætter 30 mia EUR til små og mellemstore virksomheder, SMV’er,  i Europa i form af nye lån via forretningsbanker

Som ønsket af EU-landenes finansministre på deres uformelle rådsmøde i Nice den 12.-13. september 2008 moderniserer og styrker Den Europæiske Investeringsbankgruppe, EIB-Gruppen, sin støtte til SMV’er i Europa for at afbøde virkningerne af den finansielle krise.

Således traf EIB’s bestyrelse den 23. september 2008 indledningsvis følgende beslutninger:

• EIB vil øremærke 15 mia EUR til ydelse af lån til SMV’er i Europa via forretningsbanker i perioden 2008-2009. Beløbet er en del af en samlet pakke på 30 mia EUR, der tænkes stillet til rådighed frem til 2011, hvilket repræsenterer en væsentlig forøgelse af EIB’s sædvanlige långivning i denne sektor. EIB tilstræber dermed ikke blot en kvantitativ, men også en kvalitativ forbedring af sin indsats, idet den har udviklet en ny udlånsform, nemlig EIB-lån til SMV’er. Disse lån, der fortsat vil blive ydet via forretningsbanker, er enklere, smidigere og mere transparente, således at de er til mere konkret gavn for et større antal SMV’er. Dette moderniserede produkt er et resultat af et omfattende samråd med aktører på SMV-markedet i 2007-2008.
• Inden årets udgang vil EIB desuden tilbyde de formidlende banker mere avancerede produkter med risikodeling for at styrke de delmarkeder, som forretningsbankerne er tilbageholdende med at gå ind på (f.eks. SMV’er med for stor risiko eller utilstrækkelig sikkerhed).

EIB-lån til SMV’er:

Hvem kan helt konkret opnå EIB-lån til SMV’er, til hvilke investeringer og efter hvilken procedure? Vejledning vedrørende EIB’s nye udlånsformer, der blev vedtaget af bestyrelsen den 23. september 2008.

• Hvem kan opnå EIB-lån til SMV’er?

Alle uafhængige virksomheder med under 250 ansatte. Industrikoncerners datter- og holdingselskaber kan ikke komme i betragtning, da de nye EIB-lån er forbeholdt SMV’er.

• Til hvilke investeringer?

EIB-lån til SMV’er kan anvendes til køb af materielle og immaterielle anlægsaktiver eller som driftskapital og dermed indgå i finansieringen af alle investeringer og udgifter, der er en forudsætning for små virksomheders udvikling i videste forstand, nemlig

• materielle anlægsaktiver, dvs. køb af anlæg eller fast ejendom. Principielt er køb af jord udelukket, medmindre det er af afgørende betydning for investeringen, hvorimod køb af landbrugsjord altid er udelukket;
• immaterielle anlægsaktiver, såsom udgifter i direkte tilknytning til forskning og udvikling, opbygning eller overtagelse af distributionsnet (herunder i et andet EU-land), patentansøgninger eller erhvervelse af patenter samt overdragelser af virksomheder med henblik på bevarelse af deres økonomiske aktivitet (hvorved både køber og den pågældende virksomhed skal være SMV’er og finansieringen af overdragelsen ikke kan overstige 1 mia EUR);
• varige driftskapitalforhøjelser, som er en forudsætning for ekspanderende SMV’ers videre udvikling.

I næsten alle økonomiske sektorer

EIB-lån til SMV’er kan indgå i investeringer i alle økonomiske sektorer, bortset fra våben; hasardspil; tobak; aktiviteter, der indebærer dyreforsøg, eller hvis miljøpåvirkninger ikke i vid udstrækning kan afbødes eller kompenseres; moralsk eller etisk kontroversielle sektorer (f.eks. menneskekloning) samt ren ejendomsudvikling.

Desuden er rent finansielle forretninger (f.eks. virksomhedkøb) udelukket, bortset fra virksomhedsoverdragelser i de ovenfor omtalte særlige tilfælde.

• På hvilke beløb og vilkår?

EIB-lån til SMV’er kan indgå i investeringer – også meget små – på indtil 25 mio EUR. EIB’s finansieringsbidrag kan indgå i lån med løbetider på generelt mellem 2 og 12 år. Lånenes faktiske løbetider afhænger af de finansierede investeringers økonomiske levetid. EIB’s finansieringsandel kan ikke overstige 12,5 mio EUR pr. lån.

EIB-lån til SMV’er vil blive ydet via forretningsbanker i hele EU, som vil behandle SMV’ernes låneansøgninger. I de fleste tilfælde afgør den formidlende bank, om låneansøgningen kan imødekommes. EIB deltager for at forbedre lånenes finansielle vilkår og vil sikre sig, at de pågældende SMV’er får klar besked om disse forbedringer.

Ved visse forretninger kan EIB også aftale risikodeling med partnerbanken eller deltage i en mezzaninfinansiering. Nærmere oplysninger om disse muligheder vil blive givet på et senere tidspunkt.

• Hvor kan man søge?

Over 100 banker i de 27 EU-lande samarbejder allerede regelmæssigt med EIB. Linket nedenfor giver regelmæssigt opdaterede kontaktoplysninger om disse banker, fordelt på lande.

• Hvornår bliver de nye EIB-lån til SMV’er tilgængelige?

De første nye EIB-lån til SMV’er bliver tilgængelige i en række lande fra begyndelsen af oktober. Meddelelser herom vil blive givet separat.

• Hvad er fordelene ved de nye EIB-lån til SMV’er?

EIB er Den Europæiske Unions bank. Takket være sine vedtægter og ejere – nemlig de 27 EU-stater – har EIB den bedst mulige kreditvurdering på kapitalmarkederne (AAA). Den kan derfor låne midler på disse markeder på gunstige vilkår, som den giver videre i sin långivning, især til SMV’er via formidlende banker. Disse banker forpligter sig til konkret og individuelt at informere SMV’erne om EIB's deltagelse og de deraf følgende bedre finansielle vilkår for det opnåede lån, f.eks. i form af en informationsskrivelse.

• Bliver de nye EIB-lån til SMV’er tilgængelige i alle EU-lande?

Ja. EIB-lånene til SMV’er kan stilles til rådighed for investeringer i alle 27 EU-lande.

• Hvorfra kommer de 30 mia EUR, som EIB vil stille til rådighed for SMV’er?

EIB er en politisk styret bank, som hverken belaster Den Europæiske Unions budget eller skatteyderne i EU. Den låner sine midler på kapitalmarkederne i fuld uafhængighed (over 50 mia EUR i 2007). Ved således at rejse betydelige midler verden over og stille dem til rådighed for Europas økonomiske udvikling kanaliserer den opsparingen i retning af at fremme EU’s politikker.

Nye produkter under udarbejdelse

Inden årets udgang vil EIB desuden tilbyde de formidlende banker mere avancerede produkter med risikodeling for at styrke de delmarkeder, som forretningsbankerne er tilbageholdende med at gå ind på (f.eks. SMV’er med for stor risiko eller utilstrækkelig sikkerhed). Der vil blive udviklet tre finansieringsformer, nemlig

• lån med risikodeling, hvorved EIB garanterer en del af den samlede risiko, som den formidlende bank påtager sig;
• lån, hvorved EIB direkte påtager sig en del af risikoen i forbindelse med de låntagende SMV’er sideløbende med den formidlende bank;
• mezzaninprodukter til fordel for SMV’er med høj vækst, kaldet gazeller. Via sit datterselskab, Den Europæiske Investeringsfond, EIF, vil EIB-Gruppen tilbyde lån med deltagerrettigheder, der ligner ansvarlig lånekapital og styrker gazellernes kapacitet for optagelse af banklån uden at skulle anvende deres kapital eller stille betydelig sikkerhed (lånet med deltagerrettigheder konverteres kun til aktier, hvis virksomheden ikke kan tilbagebetale lånet).

Endelig vil EIB og Europa-Kommissionen i fællesskab arbejde for oprettelsen af en paneuropæisk mikrokreditfond for mikrovirksomheder. Denne fond åbner mulighed for at formidle lån via ca. 30 mikrofinansieringsinstitutter i Europa til oprettelse og udvikling af samt teknisk bistand til mikrovirksomheder, især i følsomme områder.

Baggrundsinformation

EIB, finansieringspartner for SMV’er i 40 år

EIB-Gruppen har finansieret SMV’er siden 1968, og dens styrelsesråd – der består af de 27 EU-landes finansministre – gjorde i 2005 dette område til et af dens fem overordnede mål.

Indtil 2007 omfattede EIB-Gruppens SMV-aktiviteter tre produkttyper, som blev formidlet via over 200 forretningsbanker og knap 300 kapitalfonde i de 27 EU-lande:

• Globallån fra EIB til forretningsbanker med henblik på mellem- eller langfristet finansiering af SMV’ers fysiske investeringer: Denne udlånsaktivitet beløb sig til knap 5 mia EUR årlig og kom ca. 50 000 SMV’er til gode hvert år.
• Venturekapitalforretninger: EIF har siden 2000 investeret 4,4 mia EUR i 273 kapitalfonde, som erhverver kapitalandele i SMV’er, primært innovative og med stort vækstpotentiale (Lissabon-strategien). Disse fonde har muliggjort oprettelsen af over 800 000 mindre og mellemstore virksomheder i EU siden 2001.
• Bankgarantier, også ydet af EIF: Der er gennemført 190 forretninger, som har gjort det muligt at stille delvis garanti for bankers engagementer over for SMV’er på 11,6 mia EUR. Gennem denne deling af den kommercielle risiko med bankerne flytter EIF risikoen, hvilket reducerer størrelsen af de reserver, som bankerne skal opbygge ifølge Basel II-aftalen. Denne indirekte finansielle løftestang stimulerer bankmarkedet for SMV’er.

EIB, en patentløsning?

Desværre. EIB har ikke løsningen på alle problemer. Men i en tid, hvor de fleste medlemsstaters spillerum er begrænset og banksektoren befinder sig i en alvorlig finansiel krise, kan EIB-Gruppen yde et både effektivt og smidigt ekstra bidrag. EIB, der ejes af medlemsstaterne og hverken belaster Den Europæiske Unions budget eller skatteyderne i EU, låner sine midler på kapitalmarkederne (over 50 mia EUR i 2007) i fuld uafhængighed og uden garanti fra medlemsstaterne. Ved således at rejse betydelige midler verden over og stille dem til rådighed for Europas økonomiske udvikling kanaliserer den opsparingen i retning af at fremme EU’s politikker.