EIB věnuje malým a středním podnikům (MSP) v Evropě 30 mld. EUR formou nových úvěrů poskytovaných prostřednictvím komerčních bank

Na žádost ministrů financí členských států Evropské unie, kteří se sešli na neformálním zasedání Rady ve složení pro hospodářské a finanční věci (ECOFIN) v Nice ve dnech 12. a 13. září 2008, skupina Evropské investiční banky (skupina EIB) modernizuje a posiluje svoji podporu malým a středním podnikům v Evropě s cílem pomoci jim překonat současnou finanční krizi.

Dne 23. září přijala správní rada EIB první sérii opatření:

• V období let 2008-2009 poskytne EIB na úvěry pro malé a střední podniky v Evropě, poskytované prostřednictvím komerčních bank, částku 15 mld. EUR. Do roku 2011 vyčlení EIB pro tento účel celkem  30 mld. EUR. Oproti běžné úvěrové činnosti EIB v této oblasti to znamená podstatný nárůst aktivit banky. EIB bude tedy činit více a současně i lépe: vyvinula nový způsob financování, tzv. „úvěry EIB pro MSP“, který se bude i nadále uskutečňovat prostřednictvím komerčních bank, bude však jednodušší, pružnější a transparentnější a přinese výslovně prospěch většímu počtu MSP. Tento nový způsob byl přijat po rozsáhlých konzultacích účastníků trhu MSP, které EIB zorganizovala v období let 2007-2008.
• Jako další krok EIB do konce roku nabídne zprostředkujícím bankám propracovanější produkty se sdílením rizik s cílem stimulovat segmenty trhu, v nichž se komerční banky váhají angažovat (MSP, které mají příliš vysoký rizikový profil nebo jejichž záruky se považují za nedostatečné).

Úvěry EIB pro MSP:

Kdo konkrétně je způsobilý pro získání úvěru EIB pro MSP a na financování jakého typu investic? Jakým způsobem lze úvěr EIB pro MSP získat? Následuje praktický průvodce novými opatřeními, přijatými správní radou EIB dne 23. září.

• Kdo je způsobilý pro získání úvěru EIB pro MSP?

Všechny samostatné podniky s méně než 250 zaměstnanci. Dceřiné společnosti nebo holdingové společnosti odvětvových uskupení způsobilé nejsou, neboť tyto úvěry EIB jsou vyhrazeny pro malé a střední podniky.

• Co lze těmito úvěry financovat?

Úvěry EIB pro MSP mohou podpořit hmotné a nehmotné investice nebo posílit provozní kapitál. Úvěry EIB pro MSP mohou podpořit všechny typy investic či výdajů, které jsou v širším smyslu nutné pro rozvoj malého podniku. Jde tedy o tyto investice:

• hmotné investice, tj. pořízení strojního zařízení nebo nemovitostí. Koupě pozemku je v zásadě vyloučena, ledaže by to bylo pro uskutečnění investice nutné, a koupě zemědělské půdy je zcela vyloučena;
• nehmotné investice, např. financování nákladů přímo souvisejících s aktivitami v oblasti výzkumu a vývoje, budováním či převzetím distribučních sítí (i v jiném členském státě Evropské unie) a přihlášením či získáním patentů, jakož i nákladů vzniklých v souvislosti s převodem podniku, umožní-li tato operace pokračování ekonomické činnosti (pokud kupující a prodávaný podnik jsou MSP a částka vynaložená na financování převodu nepřesahuje 1 mil. EUR);
• trvalé zvýšení provozního kapitálu nutného pro rozvoj MSP ve fázi rozvoje.

Prakticky ve všech odvětvích hospodářství:

Úvěry EIB pro MSP mohou podpořit investice ve všech odvětvích hospodářství s výjimkou těchto činností: výroba zbraní, hazardní hry, výroba tabákových výrobků a jejich uvádění na trh, činnosti zahrnující zkoušky na zvířatech, činnosti, jejichž vliv na životní prostředí nelze zpravidla zmírnit nebo kompenzovat, morálně nebo eticky kontroverzní činnosti (např. klonování lidí) nebo čistě developerské činnosti.

Vyloučeny jsou dále čistě finanční transakce (např. převzetí podniků) s výjimkou  převodů podniků v níže popsaných konkrétních případech.

• V jakém objemu a za jakých podmínek?

Úvěry EIB pro MSP mohou podpořit investice v jakékoli výši: od velmi malých projektů až po investice s maximálními náklady 25 mil. EUR. Finanční prostředky EIB mohou financovat úvěry se lhůtou splatnosti zpravidla 2 až 12 let. Skutečná délka splatnosti úvěru závisí na ekonomické životnosti financovaných investic. Maximální částka jednoho úvěru EIB nesmí přesáhnout 12,5 mil. EUR.

Úvěry EIB pro MSP se budou poskytovat v celé Evropské unii prostřednictvím komerčních bank, které každou žádost o úvěr předloženou malým nebo středním podnikem posoudí. U většiny operací bude zcela na zprostředkující bance, aby rozhodla, zda úvěr MSP poskytne, či nikoli. Účast EIB dovoluje zlepšit finanční podmínky takto poskytnutého úvěru a EIB zajistí, aby zprostředkující banka dotčené MSP o těchto příznivých podmínkách výslovně informovala.

EIB může rovněž u některých operací sdílet rizika s partnerskou bankou nebo poskytnout mezaninové financování. Konkrétní podmínky těchto dvou možností se stanoví později.

• Na koho se konkrétně obrátit?

Více než sto bank ve 27 členských státech Evropské unie již pravidelně s EIB spolupracuje. Jejich kontaktní údaje, které se průběžně aktualizují, jsou uvedeny podle jednotlivých zemí na internetových stránkách banky (viz níže uvedený odkaz).

• Kdy budou nové úvěry EIB pro MSP k dispozici?

První úvěry EIB pro MSP budou k dispozici v několika zemích od začátku října. Budou oznámeny samostatně.

• V čem spočívá výhoda nových úvěrů EIB pro MSP?

EIB je bankou Evropské unie. Díky svému statutu a svým akcionářům, kterými je všech 27 členských států, získala nejvyšší možný rating na kapitálových trzích („AAA“). EIB tak může získávat finanční prostředky na kapitálových trzích za příznivých podmínek, jež se odrážejí v jejích úvěrech, zejména v úvěrech pro MSP poskytovaných prostřednictvím zprostředkujících bank. Tyto banky se zavazují, že budou MSP výslovně a individuálně informovat (např. informačním dopisem) o účasti EIB a o jejím vlivu na finanční podmínky přijatého úvěru.

• Nové úvěry EIB pro MSP budou k dispozici ve všech zemích Evropské unie?

Ano, úvěry EIB pro MSP budou moci podpořit investice ve všech 27 členských státech Evropské unie.

• Odkud pochází 30 mld. EUR, které dá EIB k dispozici MSP?

EIB je bankou vycházející z politik Evropské unie. Nezatěžuje rozpočet Evropské unie ani daňové poplatníky jednotlivých členských států. Finanční prostředky získává na kapitálových trzích samostatně (v roce 2007 více než 50 mld. EUR). Na podporu politik Unie získává značný objem finančních prostředků v globálním měřítku, které používá pro rozvoj evropského hospodářství.

Nové připravované produkty

EIB do konce roku navrhne zprostředkujícím bankám propracovanější produkty se sdílením rizik s cílem podpořit segmenty trhu, v nichž se komerční banky váhají angažovat (MSP, které mají příliš vysoký rizikový profil nebo jejichž záruky se považují za nedostatečné). Zavedou se tyto tři typy opatření:

• úvěry na bázi sdílení rizik s bankami, kdy EIB ručí za část celkového rizika převzatého zprostředkující bankou;
• úvěry, u nichž EIB přímo přebírá riziko spojené s přijímajícím MSP, a to společně se zprostředkující bankou;
• tzv. „mezaninové“ produkty pro rychle rostoucí MSP čili „gazely“. Prostřednictvím Evropského investičního fondu (EIF), dceřiné společnosti EIB, navrhne skupina EIB účastnické úvěry, které se podobají kvazivlastnímu kapitálu a umožňují „gazelám“ lepší přístup k bankovním úvěrům, aniž by nezbytně musely umožnit kapitálový vstup třetího subjektu nebo poskytnout vysoké záruky (účastnický úvěr se přeměňuje na akcie jen v případě, že podnik není schopen úvěr splatit).

V neposlední řadě EIB a Evropská komise spojí své síly a zřídí panevropský fond pro mikroúvěry, určený pro velmi malé podniky. Tento fond umožní poskytování úvěrů prostřednictvím přibližně 30 evropských mikrofinančních institucí, jež se použijí na zřízení a rozvoj velmi malých podniků, jakož i na technickou pomoc těmto podnikům. Zaměří se zejména na podniky nacházející se v citlivých zónách.

Souvislosti:

EIB: partner poskytující finanční prostředky MSP již 40 let

Skupina EIB financuje MSP od roku 1968 a v roce 2005 rada guvernérů banky, složená z 27 ministrů hospodářství a financí členských států Evropské unie, rozhodla, že se tato oblast aktivity stane jednou z pěti „operačních priorit“ banky.

Do roku 2007 zahrnovaly aktivity skupiny EIB v oblasti MSP tři typy produktů, poskytovaných prostřednictvím více než 200 komerčních bank a téměř 300 soukromých kapitálových fondů ve 27 členských státech Evropské unie:

• úvěrové linky EIB pro komerční banky, určené pro střednědobé či dlouhodobé financování hmotných investic MSP; tato úvěrová aktivita dosahovala ročního objemu téměř 5 mld. EUR a podpořila přibližně 50 000 MSP ročně;
• rizikový kapitál: od roku 2000 investoval EIF 4,4 mld. EUR do 273 soukromých kapitálových fondů, které získávají účasti v MSP, zejména v inovačních MSP s vysokým růstovým potenciálem (lisabonská strategie). Od roku 2001 tyto fondy umožnily zřízení více než 800 000 MSP v celé Evropské unii;
• bankovní záruky rovněž poskytované Evropským investičním fondem (EIF). 190 operací umožnilo částečně ručit za úvěrové přísliby bank ve prospěch MSP v objemu 11,6 mld. EUR. EIF sdílí obchodní riziko s bankami, čímž toto riziko přesouvá a snižuje tak výši rezerv, kterou musejí banky vytvořit podle dohody Basilej II; tato nepřímá finanční páka stimuluje bankovní úvěry pro MSP.

EIB: zázračné řešení?

Ne, EIB nemůže nabídnout všelék. Avšak v dnešní době, kdy většina členských států má omezený manévrovací prostor a kdy bankovní sektor musí čelit vážné finanční krizi, může skupina EIB nabídnout účinnou a pružnou dodatečnou podporu. Akcionáři EIB jsou členské státy, ale banka nezatěžuje rozpočet Evropské unie ani daňové poplatníky jednotlivých členských států. EIB získává finanční prostředky na kapitálových trzích (v roce 2007 více než 50 mld. EUR) samostatně a bez záruk členských států Evropské unie. Na podporu politik Unie získává značný objem finančních prostředků v globálním měřítku, které používá pro rozvoj evropského hospodářství.