PEFF III Kenya

Lines of credit to provide long-term funds to Kenyan banks for funding SMEs investments

Family Bank

[Kenya]

Pour Family Bank au Kenya, la banque n'est pas qu'affaire d'argent – c'est un sacerdoce, et le but ultime est d'améliorer des vies.  Depuis 1984, en proposant des services financiers évolutifs et abordables, Family Bank permet à des personnes de créer des richesses et de les valoriser.  Grâce à un partenariat d'importance capitale avec la BEI, elle dispose à présent de ressources supplémentaires. Dans un entretien accordé à la BEI, le PDG de Family Bank, Peter Munyiri, évoque les réussites de sa banque.

Comment Family Bank amène-t-elle des changements positifs dans la vie des gens ?

Family Bank améliore la société au sens large et c'est là l'essence de sa contribution. Nous avons à l'heure actuelle 1,47 million de clients qui sont surtout des ruraux ou qui vivent dans des bidonvilles urbains, dans tous les cas avec de faibles revenus. La préoccupation première de ces personnes est de nourrir leur famille. Bien qu'en grande difficulté, elles ont malgré tout la volonté de progresser dans la vie. Un soutien financier leur donne la possibilité de faire évoluer leur statut social, de vivre décemment, d'assurer à leurs enfants des soins médicaux de base et une instruction, de les nourrir et de les vêtir.

Quels produits Family Bank offre-t-elle à ses clients ?

Nos produits sont personnalisés. Nous prenons le temps de connaître nos clients afin de concevoir nos instruments de prêt en fonction de leurs besoins. Un client peut par exemple commencer par un petit crédit, puis passer progressivement à des produits de plus longue durée et de montant plus élevé. Dans certains cas, lorsque nous percevons une possibilité de collaboration, nous mettons deux entrepreneurs en contact et nous les aidons à monter leurs entreprises, l'un agissant en qualité de garant pour l'autre et inversement.

Comment obtenez-vous le remboursement de vos microcrédits ?

L'analyse des risques est conduite par les chargés de clientèle dans les agences. Nos conditions contractuelles prévoient des remboursements bancaires uniquement, nous ne pratiquons pas la reprise de possession des biens financés. Si un client a acheté une vache, le responsable d'agence ne vendra pas la vache pour couvrir des pertes. Nous nous faisons un devoir d'accepter l'éventualité d'une perte sur le premier microcrédit. Le montant prêté augmente peu à peu, à mesure que la relation avec le client se renforce. Le montant moyen de nos prêts est de l'ordre de 400 EUR et lorsque qu'un client parvient au stade où il peut emprunter un montant supérieur, comme 1 000 EUR par exemple, cela signifie que ses antécédents en tant qu'emprunteur chez nous sont si solides que nous sommes certains que le risque est faible.

Le financement d'impact et la responsabilité sociale sont des concepts très importants pour Family Bank. Pourriez-vous nous en dire plus à ce sujet ?

Notre impact est loin d'être négligeable, en particulier pour certains des principaux groupes de population que nous visons. Prenons le cas des groupements de femmes, par exemple. Nous avons prêté à plus de 1 000 collectifs de femmes et bon nombre de nos clients individuels sont également des femmes. Les jeunes sont une autre catégorie que nous cherchons à toucher. Ils fourmillent d'idées, veulent élargir leurs horizons et occupent une place privilégiée au cœur de leur communauté. Prêter aux femmes et aux jeunes crée des emplois, ce qui conduit par effet d'entraînement à l'autonomie financière et à l'émancipation. Cette chaîne d'émancipation est l'aspect le plus significatif de l'impact de nos prêts.

La relation avec les clients a visiblement une très grande importance pour Family Bank. L'interaction avec la BEI a-t-elle contribué à l'intensifier ?

Pour Family Bank, la collaboration avec la BEI est très précieuse. Tout d’abord, le financement à long terme de la BEI nous permet de consolider notre assise financière et d'assurer notre viabilité.  Ensuite, Family Bank retire d'importants avantages de sa relation avec la BEI. Nous avons pu renforcer notre profil de banque, améliorer l'équilibre de notre bilan, mettre davantage de fonds à la disposition de nos clients et poursuivre nos programmes de financement de prêts à 5 ou 6 ans, voire 10 ans.

En conclusion, comment voyez-vous l'avenir pour Family Bank ?

Nous avons un plan de croissance de grande envergure. D'ici à la fin de 2015, nous aurons franchi le cap des 100 agences, et nous terminerons 2014 avec quelque 85 agences.  Par ailleurs, notre activité de prêt aux entreprises se développe d'année en année. En 2013, nous avons ainsi prêté 27,9 milliards de KES (250 millions d'EUR). Entre décembre 2013 et août 2014, l'encours net de nos prêts a augmenté, dépassant les 6,7 milliards de KES (60 millions d'EUR), une performance incroyable qui rejaillira sur l'ensemble de notre réseau d'agences. Pour ce qui est de l'emploi, Family Bank est passée de 700 à 1 567 employés au cours des trois dernières années. Nous nous efforçons d'engager de jeunes diplômés afin de leur offrir la possibilité de bâtir une carrière et de mettre leurs connaissances en application. Ces efforts nous donnent ainsi les moyens de travailler à allonger la durée de vie des PME et des microentreprises, et de tout cela nous retirons un surcroît de bonheur.